GB/T 45251-2025 互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引

ICS03060

CCSA.11

中华人民共和国国家标准

GB/T45251—2025

互联网金融个人网络消费信贷

贷后催收风控指引

Internetfinance—Onlineconsumerlending—Guidanceonpost-loan

collectionriskcontrol

2025-02-28发布2025-02-28实施

国家市场监督管理总局发布

国家标准化管理委员会

GB/T45251—2025

目次

前言

…………………………Ⅲ

引言

…………………………Ⅳ

范围

1………………………1

规范性引用文件

2…………………………1

术语和定义

3………………1

贷后催收风险控制总体要求

4……………2

催收工作管理

5……………2

制度管理

5.1……………2

组织和人员管理

5.2……………………2

业务管理

5.3……………3

金融机构对第三方催收机构的管理

5.4………………6

个人信息安全保护

5.5…………………7

投诉处理

5.6……………8

重大风险事项报告

5.7…………………8

业务信息共享

5.8………………………9

参考文献

……………………10

Ⅰ

GB/T45251—2025

前言

本文件按照标准化工作导则第部分标准化文件的结构和起草规则的规定

GB/T1.1—2020《1:》

起草

。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利本文件的发布机构不承担识别专利的责任

。。

本文件由全国金融标准化技术委员会归口

(SAC/TC180)。

本文件起草单位中国互联网金融协会中国银行业协会中国通信企业协会中国互联网协会

:、、、、

中国信息通信研究院中国民生银行股份有限公司招商银行股份有限公司北京中关村银行股份有限

、、、

公司中信百信银行股份有限公司浙江网商银行股份有限公司北京阳光消费金融股份有限公司招联

、、、、

消费金融股份有限公司中国电信集团有限公司中国移动通信集团有限公司中国联合网络通信集团

、、、

有限公司深圳市小赢小额贷款有限责任公司中国对外经济贸易信托有限公司上海奇步天下信息技

、、、

术有限公司深圳市腾讯计算机系统有限公司度小满科技北京有限公司京东科技控股股份有限公

、、()、

司睿格钛氪北京技术有限公司北京信用管理有限公司广州大同信用管理有限责任公司

、()、CBC()、、

高柏中国企业管理咨询有限公司信元公众信息发展有限责任公司中移互联网有限公司联通在线

()、、、

信息科技有限公司华为技术有限公司北京亿美软通科技有限公司

、、。

本文件主要起草人杨农何红滢杨彬沈一飞苏莉郭笑雨陈勇阳硕崔新新李槟序孙雯

:、、、、、、、、、、、

刘文君闫楠金红凤钱尧李旦林志勇曹伟郝智超李秦梓张大坤杨长林周晓璐闫言张翔宇

、、、、、、、、、、、、、、

宋文超陆碧波廖蕾赖欣李玉华郭昭辰高扬朱晓雨王明黎旭明钱昆伏京生孙静李盈

、、、、、、、、、、、、、、

余丹红叶非阴定新李贵玲王亚杭杜宁张希夏占才黄华文国权李辉曹阳张振宇张雪峰

、、、、、、、、、、、、、、

夏博

。

Ⅲ

GB/T45251—2025

引言

为了进一步规范个人网络消费信贷贷后催收工作保护债权人债务人及相关当事人的合法权

,、

益促进消费金融业务健康有序发展根据中国人民银行金融消费者权益保护实施办法银行保险机

,,《》《

构消费者权益保护管理办法商业银行互联网贷款管理暂行办法等法律法规和国家有关规定在相关

》《》,

主管部门的指导下组织相关从业机构共同研制本文件

,。

金融消费者可依据本文件保护自身的合法权益相关行业自律组织可依据本文件对个人网络消费

,

信贷贷后催收实施自律管理

。

Ⅳ

GB/T45251—2025

互联网金融个人网络消费信贷

贷后催收风控指引

1范围

本文件规定了个人网络消费信贷贷后催收风险控制总体要求催收工作规范和促进催收业务规范

、

健康发展的措施

。

本文件适用于商业银行消费金融公司小额贷款公司汽车金融公司等从事放贷业务的机构以下

、、、(

统称金融机构自行开展或委托第三方催收机构开展个人网络消费信贷贷后催收业务本文件也适

“”)。

用于金融机构按照规定转让债权后金融资产管理公司地方资产管理公司金融资产投资公司融资担

,、、、

保公司等债权受让方自行开展或委托第三方催收机构开展催收业务金融机构自行开展或委托第三方

。

催收机构开展个体工商户经营贷个人非网络消费信贷含信用卡类产品贷后催收业务可参照使用

、(),。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款其中注日期的引用文

。,

件仅该日期对应的版本适用于本文件不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改单适用于

,;,()

本文件

。

信息安全技术网络安全等级保护基本要求

GB/T22239—2019

呼叫中心服务质量和运营管理规范

YD/T2823

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件

。

31

.

催收collection

债务人违反个人网络消费信贷相关产品合同或服务协议约定不能按期足额偿还到期债务时为

,、,

督促债务人履行债务清偿责任做出提醒通知催告等

、、。

32

.

第三方催收机构third-partycollectionagency

依法登记注册具有独立法人资格或民事主体资格受金融机构委托协助其开展个人网络消费信

,,,

贷贷后催收业务的外包服务提供商

。

33

.

债务人debtor

依据个人网络消费信贷相关产品合同或服务协议约定等对金融机构负有还款义务的借款人和担

,

保人等连带责任人

。

34

.

催收人员debtcollector

金融机构第三方催收机构负责催收工作的从业人员

、。

1

GB/T45251—2025

35

.

联系人contacts

应金融机构或第三方催收机构的请求为恢复与债务人的联系或代为转告债务人与金融机构联系

,

的第三人

。

注联系人对金融机构和第三方催收机构不负有包括还款在内的任何义务拥有拒绝其请求并要求其不再联系的

:,

权利

。

36

.

告知式催收noticecollection

通过发送信息语音视频电子邮件信函等方式单方面督促债务人履行债务清偿责任所开展的

、、、、,

催收行为

。

37

.

交互式催收interactivecollection

通过即时通信视频发送信息语音面对面等方式与债务人进行交互式沟通督促其履行债务清

、、、、,,

偿责任所开展的催收行为

。

38

.

个人信息personalinformation

以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息

。

注1个人信息包括但不限于姓名出生日期身份证件号码个人生物识别信息通信方式联系地址行踪轨迹财

:、、、、、、、

产信息金融账户及密码交易信息征信信息医疗健康信息等不包括匿名化处理后的信息

、、、、,。

注2通过个人信息或者与其他信息结合可以识别特定自然人身份或者反映特定自然人活动情况的也属于个人

:,

信息

。

4贷后催收风险控制总体要求

金融机构应审慎开展个人网络消费信贷业务全面客观评估借款人的借款用途还款能力和还款

,、、

意愿等情况向具备借款条件的借款人推荐合适的贷款产品金融机构应在贷款合同或服务协议中对

,。

贷款产品的期限利率还款安排逾期可能采取的措施违约责任个人信息处理等与催收相关的关键

、、、、、

信息进行突出标识例如加粗加黑下画线等提醒借款人认真仔细阅读金融机构应切实践行负责

(、、),、。

任金融的理念合规经营加强金融消费者教育和保护引导借款人理性借贷合理规划还款

,,,、。

金融机构应切实履行贷后催收风险控制主体责任不断加强本机构催收能力建设审慎实施外包

,,。

金融机构应加强对第三方催收机构的管理监督和检查做好风险预警和应急处置工作防范不当催收

、,,、

个人信息泄露等风险金融机构和第三方催收机构开展催收工作遵循依法合规平等客观保护隐私

。“、、”

的风险控制原则以客观事实为依据不应侵犯债务人及联系人等相关当事人的合法权益