T/CASMES 66-2022 私人财富管理职业技能等级

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/CASMES66—2022

私人财富管理职业技能等级

Privatewealthmanagementvocationalskilllevels

2022-07-20发布2022-07-22实施

中国中小企业协会发布

T/CASMES66—2022

目次

前言.................................................................................II

引言................................................................................III

1范围...............................................................................1

2规范性引用文件.....................................................................1

3术语和定义.........................................................................1

4职业准则...........................................................................2

正直原则.......................................................................2

服务原则.......................................................................2

审慎原则.......................................................................2

合规原则.......................................................................2

利益原则.......................................................................2

沟通原则.......................................................................2

客观原则.......................................................................2

保密原则.......................................................................2

披露原则.......................................................................2

执业原则......................................................................2

5等级划分与从业要求.................................................................2

等级划分.......................................................................2

从业要求.......................................................................2

6技能要求...........................................................................4

初级私人财富管理师.............................................................4

中级私人财富管理师.............................................................4

高级私人财富管理师.............................................................5

附录A（资料性）初级私人财富管理师职业技能要求.......................................6

附录B（资料性）中级私人财富管理师职业技能要求.......................................8

附录C（资料性）高级私人财富管理师职业技能要求......................................10

参考文献.............................................................................12

I

T/CASMES66—2022

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定

起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由高盛博雅（北京）信息咨询有限公司提出。

本文件由中国中小企业协会归口。

本文件起草单位：高盛博雅（北京）信息咨询有限公司、中国中小企业协会、辽宁省理财规划师协

会、美国私人财富管理协会、杭州师范大学沈钧儒法学院、浙江省杭州市杭州互联网公证处、北京大成

（杭州）律师事务所、广州金投行家族办公室有限公司、中国四达国际经济技术合作有限公司。

本文件主要起草人：袁玉春、谢鸿飞、魏小军、何永萍、刘宁辉、李芬、刘娓娜、刘润涛、秦蔚敏、

刘毅、龙晓晓、王晓杰、张正广、李冠桦、阮啸。

II

T/CASMES66—2022

引言

当前是一个全新的财富管理时代，中国开启了逐梦新时代，渐渐走进世界舞台中央，在世界的经济

舞台上越来越处在一个重要位置；市场不断崛起，40年的改革开放保持高位增长，全球财富增长最快，

受益人群最多，各个行业前仆后继涌现，人们的财富管理观念从自发到自觉。随着经济发展与社会进步，

“财富管理，让专业的人来做专业的事”的观念已经被广为接受。

根据招商银行《2021私人财富报告》显示，中国内地超高净值人群预计2025年将增加246%，个人金

融资产将达到332万亿元。而2021年至2025年将是行业迅速扩容的阶段，预计年均复合增速将达到10.1%。

对于高净值人群来说，未来面临的最大挑战是如何在实现财富长期、跨代保值增值与应对金融市场短期

波动之间取得平衡。如何才能让自己的财富实现保值、增值与传承，成为了急需解决的问题。

2021中国国际金融年度论坛上银保监会副主席曾表示：“将在财富管理、消费金融等领域引入具有

专业特色、经营稳健、资质优良的外资金融机构，丰富和创新产品体系”。这意味着财富管理行业发展

将迎来政策、市场双向利好的市场格局。

同年，教育部组织对职业教育专业目录进行了全面修（制）订，形成了《职业教育专业目录（2021

年）》（以下简称《目录》）。《目录》正式将“财富管理”纳入高等职业教育专科专业，53财经商贸

大类、5302金融类、专业代码530205。

因此开展财富管理专业教育、强化财富管理基础研究、深化财富管理实务创新、弘扬中国特色财富

管理观，培养以财富管理为特色的复合型人才；打造世界一流的财富管理教育科研基地和人才摇篮，着

力提升财富管理水平，是为中国特色财富管理发展注入活力，为金融强国战略作出积极贡献。

本文件的制定是一项重要举措，对明确私人财富管理职业技能，划分职业等级，规范私人财富管理

行业发展具有重要意义。

III

T/CASMES66—2022

私人财富管理职业技能等级

1范围

本文件规定了私人财富管理职业技能等级的职业准则、等级划分与从业要求、技能要求。

本文件适用于私人财富管理职业技能培训、考核与评价，相关用人单位的人员聘用、培训与考核可

参照使用。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

私人财富管理privatewealthmanagement

是指以服务人群（个人或企业）为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向服务人群提供现金、

信用、保险、家族信托、婚姻家庭、税务、投资组合等一系列金融服务，对服务人群的资产、负债、流

动性进行管理，以满足服务人群不同阶段的财务需求，帮助服务人群达到降低风险、实现财富保值、增

值以及传承的目的。

家庭财富风险识别与控制householdwealthriskidentificationandcontrol

是指通过梳理家庭关系及相关因素，对婚姻关系成立、终止及家庭成员的增减变动等情形下的家庭

财富风险进行识别、衡量和分析，并主动采取措施加以有效控制。

税务规划taxplanning

是指在纳税行为发生之前，在遵守税法及其他相关法律、法规的前提下，通过对纳税主体（法人或

自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以实现合理合规纳税和降低涉税风险。

保险规划insuranceplanning

是指根据服务人群在不同阶段存在的风险和保障需求进行具体分析，结合服务人群自身财务状况，

设计出适合服务人群的动态保险配置方案，以帮助实现家庭风险转移、税务规划、资产保全及财富传承

的目的。

家族信托familytrust

是指信托受托人接受个人或者家庭的委托，帮助委托人进行财产规划、风险隔离、资产配置、子女

教育、家族治理、参与公益（慈善）事业等安排，从而实现家庭财富保护、传承、管理等目的。

资产配置assetallocation

1

T/CASMES66—2022

是指根据服务人群投资需求和风险承受能力，将投资资金在不同资产类别之间进行分配，为其可投

资资产的保全、增值、传承等需求提供一系列金融产品配置和服务。

4职业准则

正直原则

应诚实守信、恪尽职守，积极主动为客户提供快速、可靠、公正的服务。

服务原则

应遵循服务人群的合法利益至上原则。

审慎原则

应不断提升知识储备的“含金量”和“含新量”，采取审慎的方式提供服务。

合规原则

应具有良好的执业准则，遵守职业道德和法律法规及有关管理规定，依法合规提供服务。

利益原则

应及时披露和公平公正地处理自己或所在执业机构与服务人群的利益冲突。

沟通原则

应通过有效的和建设性的方式，简明扼要的传递信息和建议。

客观原则

应客观公正地提出符合服务人群利益的解决方案。

保密原则

应坚守保密原则，不得泄露在服务过程中所获取的服务人群个人信息、隐私和商业秘密。

披露原则

应向服务人群充分披露包括执业机构及个人的相关资质、从业资格和符合本文件规定的信息，所披

露的信息，应当真实、准确、完整，简明清晰，通俗易懂，不得有虚假记载、误导性陈述。

执业原则

不得从事或代理超出资质和能力范围以外的工作，除非在获得外部支持和帮助使其有能力完成的。

5等级划分与从业要求

等级划分

5.1.1私人财富管理职业技能等级分为三个级别：初级、中级、高级。

5.1.2三个级别依次递进，高级别涵盖低级别职业技能要求。

从业要求

2

T/CASMES66—2022

5.2.1对应院校专业要求

申请私人财富管理师职业技能评定的从业人员应具备以下院校学历专业之一：

——中等职业院校：

•金融事务；

•法律事务；

•会计事务；

•纳税事务。

——高等职业院校：

•财富管理；

•金融服务与管理；

•保险实务；

•证券实务；

•法律事务；

•资产评估与管理；

•国际金融；

•公益慈善事业管理；

•农村金融；

•金融科技应用；

•大数据与财务管理；

•大数据与会计；

•