T/CQJR 010-2024 金融科技服务能力评价指标

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/CQJR010-2024T/SCJR001-2024T/SCPCA004-2024

金融科技服务能力评价指标

FinTechservicecapabilityevaluationindicators

2024-06-20发布2024-07-20实施

重庆市金融学会

四川省支付清算协会发布

四川省金融学会

T/CQJR010-2024T/SCJR001-2024T/SCPCA004-2024

目次

前言II

引言III

1范围1

2规范性引用文件1

3术语和定义1

4指标编码说明1

5评价指标体系2

概述2

评价指标框架2

基本情况2

经营情况4

服务能力5

创新能力7

内控合规8

安全保障10

其他信息13

附录A（资料性）金融科技服务综合能力量化评估模型15

A.1概述15

A.2能力等级划分15

A.3评分规则15

附录B（资料性）金融科技服务创新能力量化评估模型23

B.1概述23

B.2能力等级划分23

B.3评分规则23

参考文献28

I

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前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规

定起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由重庆国家金融科技认证中心有限责任公司提出。

本文件由重庆市金融学会、四川省金融学会、四川省支付清算协会归口。

本文件起草单位：重庆国家金融科技认证中心有限责任公司、重庆市江北区金融工作办公室、

成都市青羊区金融工作局、重庆三峡银行股份有限公司、成都银行股份有限公司、重庆农村商业银

行股份有限公司、成都农村商业银行股份有限公司、重庆银行股份有限公司、重庆富民银行股份有

限公司、蚂蚁科技集团股份有限公司、马上消费金融股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、

重庆中新示范项目战略研究中心、成都市科技金融协会。

本文件主要起草人：毕小文、秦逞、陈黎、吴娟、鲁宁、刘祎、谭朋、陈思吉、刘炳文、危丽、

肖彦曦、谢袁源、赵欢、吴魏君、袁一帆、李海、何国建、卢华玮、田成志、李黎明、叶明、吕茂婷、

李悦、顾方方、汪洪珍、王卫、余泳、杨莹莹、陆碧波、蒋宁、李云峰、刘志强、刘义、王义、陈彬、

林锋、李雪飞、蒋鲲、张华。

本文件为首次发布。

II

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引言

科技企业不断发力科技能力输出，与金融机构加速融合，开放共赢的趋势愈发明显。金融机构

通过借助合作伙伴的科技实力不断提升服务质量，创新服务模式，加速数字化转型升级。本文件旨

在构建一套科学、全面、可量化的金融科技服务能力评价指标体系，从而科学合理地评价科技企业

的金融科技服务能力，助力科技企业提升管理水平及市场竞争力，为金融机构审慎开展金融科技合

作、高效甄别优秀合作伙伴提供参考和依据，守好金融科技应用入门关，维护金融科技整体安全，

为金融机构数字化转型赋能助力。

III

T/CQJR010-2024T/SCJR001-2024T/SCPCA004-2024

金融科技服务能力评价指标

1范围

本文件规定了金融科技服务能力评价的指标编码、指标体系和评价指标，并提供了量化评估模

型。

本文件适用于对提供金融科技服务的科技企业开展评价。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

金融机构financialinstitution

依法设立，持有国务院金融管理部门发放的经营许可证或备案文件，开展金融服务或金融活动

的机构。

注：我国金融业分为货币金融服务、资本金融服务、保险业和其他金融业，详见GB/T4754—2017。

[来源：GB/T42339—2023，3.1.1]

金融科技服务fintechservices

运用现代科技成果，为金融机构提供的信息技术服务，赋能金融机构完善或创新金融产品、经

营模式和业务流程等。

4指标编码说明

指标编码说明主要包括：

a)指标编号：

1)A：一级指标分项编号；

2)B：二级指标分项编号；

3)C：三级指标分项编号；

4)D：四级指标分项编号。

示例：A1-B1-C1-D1为评价指标中第一个一级指标下的第一个二级指标下的第一个三级指标下的第一个四

级指标。

b)指标名称：评价指标的名称。

c)指标定义：评价指标的定义。

d)指标采集与证明：

1)调查问卷；

2)政府公开数据；

3)企业年报；

4)第三方审计报告；

5)第三方检测报告；

6)业务合作协议；

7)增值税发票；

8)企业内部制度；

9)现场检查；

1

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10)其他。

5评价指标体系

概述

评价指标体系由基本情况、经营情况、服务能力、创新能力、内控合规、安全保障、其他信息七

个部分组成。实际运用时，评价机构也可按需采用量化评估方式开展金融科技服务能力评价，详见

附录A和附录B。

评价指标框架

金融科技服务能力评价指标体系框架见图1。

图1金融科技服务能力评价指标体系框架

基本情况

5.3.1注册信息

本指标包括被评价企业的注册资本金、注册日期和主营业务范围等内容，用于考察企业注册的

真实性、资本规模、业务范围等情况。评价指标见表1。

2

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表1基本情况评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A1-B1-C1注册资本金截至报告期末，该企业注册资本金额调查问卷，全国企业信用信息公示

系统，营业执照复印件

A1-B1-C2注册日期截至报告期末，该企业工商注册成立的调查问卷，全国企业信用信息公示

时间系统，营业执照复印件

A1-B1-C3主营业务范围截至报告期末，与该企业在工商注册登调查问卷，全国企业信用信息公示

记的主经营业务范围信息系统，营业执照复印件

5.3.2股权结构

本指标包括被评价企业的股东情况、融资情况等内容，用于考察其股权穿透、资金支持等情况。

评价指标见表2。

表2股权结构评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A1-B2-C1股东情况截至报告期末，该企业股东及其变化情况。调查问卷，企业年报，企业信用报

包括股东名称、出资金额、持股比例，近一告，近一年外部审计报告

年股东及持股比例变化情况等

A1-B2-C2融资情况截至报告期末，该企业融资情况。包括融资调查问卷，企业年报，企业信用报

时间、轮次、金额、投资方等告，近一年外部审计报告

5.3.3组织架构

本指标包括被评价企业整体组织架构，以及设立面向金融机构的职能部门情况等内容，用于考

察其在金融科技领域的组织架构设置情况。评价指标见表3。

表3组织架构评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A1-B3-C1企业整体组截至报告期末，该企业组织架构情况调查问卷，企业年报，公司组织架构图

织架构

A1-B3-C2金融科技服截至报告期末，该企业设立面向金融机构服调查问卷，企业年报，公司组织架构图

务职能部门务的职能部门情况

5.3.4人员情况

本指标包括被评价企业的管理团队情况、人员及场地规模和科技人员占比等内容，用于考察其

在金融科技领域的人员储备和管理人员能力等情况。评价指标见表4。

表4人员情况评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A1-B4-C1管理团队情截至报告期末，该企业核心管理团队人员履调查问卷，企业年报，近一年外部审计

况历情况报告，企业信用报告

A1-B4-C2人员及场地截至报告期末，该企业人员数量（包括正式调查问卷，企业年报，人员社保记录，

规模员工和外包员工，包括分公司员工）、办公场近一年外部审计报告，办公场地租赁或

地面积等信息购买合同

A1-B4-C3科技人员占截至报告期末，该企业科技人员占比。科技调查问卷，企业年报，现场检查，近一

比a人员占比=科技正式员工人数/正式员工总年外部审计报告，科技人员社保记录

人数

a本指标中提到的“人员”指在该企业内签订正式聘用合同的人员

3

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5.3.5相关资质

本指标包括企业认定情况、企业通过的认证、人员通过的认证和其他资质等内容，用于考察被

评价企业在各方面的资质获取情况，评价指标见表5。

表5相关资质评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A1-B5-C1企业认定情截至报告期末，该企业的认定情况，包括被调查问卷，企业年报，股票代码，认

况认定为上市企业、科技型中小企业、国家规定证书

划布局重点软件企业等

A1-B5-C2人员通过的截至报告期末，该员工持有的国家认可的、调查问卷，资质证书

认证国际认可的、行业认可的各类人员资质情况

A1-B5-C3其他资质截至报告期末，该企业获取银行业信息科技调查问卷，企业年报，其他相关资质

外包服务合作组织成员，以及其他资质证书及证明材料

经营情况

5.4.1展业情况

本指标包括被评价企业的业务分类情况、金融科技业务占比、金融科技业务展业年限、主营业

务情况等内容，用于考察其在金融科技领域的业务发展情况。评价指标见表6。

表6展业情况评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A2-B1-C1业务分类情截至报告期末，该企业开展的业务分类情况，包调查问卷，业务对应的产品、服务说

况括但不限于科技服务分类、业务形态分类、实施明材料

方式分类等

A2-B1-C2金融科技业截至报告期末，近一年该企业金融科技产品/服调查问卷，企业年报，外部审计报

务规模占比务收入占企业当年总收入的比例。金融科技业务告，合作协议

规模占比=通过金融科技产品（服务）获得的收入

/企业当年总收入

备注：此处收入可用合同签约金额替代。

A2-B1-C3金融科技业截至报告期末，该企业开展金融科技业务展业年调查问卷，外部审计报告，合作协议

务展业年限限，精确到月份

A2-B1-C4主营业务情截至报告期末，该企业主营业务介绍，包括但不调查问卷，产品或服务宣传材料，产

况限于产品或服务的名称、类型、关键技术、盈利品或服务手册、说明材料，合作协议

模式、业务量等信息

5.4.2财务状况

本指标包括被评价企业的资产负债情况、盈利情况、现金流情况等内容，用于考察其财务状况。

评价指标见表7。

表7财务状况评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A2-B2-C1资产负债情截至报告期末，该企业近三年总资产、总负调查问卷，近三年企业年报，近三年

况债、所有者权益、资产负债率等情况外部审计报告

A2-B2-C2盈利情况截至报告期末，该企业近三年营业收入、营业调查问卷，近三年企业年报，近三年

利润、净利润、净利润率、权益净利率情况外部审计报告

4

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表7财务状况评价指标（续）

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A2-B2-C3现金流情况截至报告期末，该企业近三年经营活动现金调查问卷，近三年企业年报，近三年

流量净额、投资活动现金流量净额、筹资活动外部审计报告

现金流量净额、现金流量净增加额情况

服务能力

5.5.1信息技术服务能力

本指标包括被评价企业的信息技术总体服务能力、大数据技术服务能力、云计算技术服务能力、

人工智能服技术服务能力、区块链技术服务能力、物联网技术服务能力、移动互联技术服务能力和

其他信息技术服务能力以及相应的子技术服务能力等内容，结合涉及技术标准、专利、认证、奖项

等维度，考察其在金融科技新技术及其任务领域的技术实力及展业能力。评价指标见表8。

表8信息技术服务能力评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A3-B1-C1信息技术总截至报告期末，该企业上年度信息技术应用调查问卷，企业年报，合作协议

体服务能力项目签约总数及总金额

A3-B1-C2大数据技术截至报告期末，该企业上年度大数据应用项调查问卷，企业年报，合作协议

服务能力目签约总数、总金额及占比，包括但不限于数

据分析应用技术、数据管理技术、处理计算的

基础技术、数据安全流通技术等

A3-B1-C3云计算技术截至报告期末，该企业上年度云计算应用项调查问卷，企业年报，合作协议

服务能力目签约总数、总金额及占比，包括但不限于网

格计算、虚拟化等

A3-B1-C4人工智能技截至报告期末，该企业上年度人工智能应用调查问卷，企业年报，合作协议

术服务能力项目签约总数、总金额及占比，包括但不限于

生物特征识别、计算机视觉、知识图谱、自然

语义处理、智能语音、机器人流程自动化RPA

等

A3-B1-C5区块链技术截至报告期末，该企业上年度区块链应用项调查问卷，企业年报，合作协议

服务能力目签约总数、总金额及占比，包括但不限于分

布式账本、哈希加密、非对称加密、共识算法

等

A3-B1-C6物联网技术截至报告期末，该企业上年度物联网技术应调查问卷，企业年报，合作协议

服务能力用项目签约总数、总金额及占比，包括但不限

于传感器技术、自动化识别技术、无线传输技

术、自组织组网技术、中间件技术等

A3-B1-C7移动互联技截至报告期末，该企业上年度移动互联技术调查问卷，企业年报，合作协议

术服务能力应用项目签约总数、包括但不限于架构技术

SOA、页面展示技术等

A3-B1-C8其他信息技截至报告期末，该企业上年度其他信息技术调查问卷，企业年报，合作协议

术服务能力应用项目签约总数、总金额及占比

5.5.2金融场景服务能力

本指标包括被评价企业的金融场景总体服务能力、金融合规场景服务能力、营销获客场景服务

能力、渠道建设场景服务能力、风险管控场景服务能力、业务运营场景服务能力、金融科技基础建

设场景服务能力和其他金融场景服务能力以及相应的子场景服务能力等内容，用于考察其在金融场

景及其细分场景方面的服务情况。评价指标见表9。

5

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表9金融场景服务能力评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A3-B2-C1金融场景总截至报告期末，该企业上年度金融场景应用调查问卷，合作协议

体服务能力项目签约总数及总金额

A3-B2-C2金融合规场截至报告期末，该企业上年度使用金融科技调查问卷，合作协议

景服务能力手段提供的金融合规场景方面服务的签约项

目总数及签约总金额。包括但不限于金融管

理部门使用技术手段进行数据管理、不端行

为监测等，以及金融机构使用技术手段进行

合规数据报送、内部监控等

A3-B2-C3营销获客场截至报告期末，该企业上年度使用金融科技调查问卷，合作协议

景服务能力手段提供的营销获客场景方面服务的签约项

目总数及签约总金额。包括但不限于客户分

析、个性化推荐、留存促活、营销数据监测等

A3-B2-C4渠道建设场截至报告期末，该企业上年度使用金融科技调查问卷，合作协议

景服务能力手段提供的渠道建设场景方面服务的签约项

目总数及签约总金额。包括但不限于智慧网

点、手机银行、网上银行等

A3-B2-C5风险管控场截至报告期末，该企业上年度使用金融科技调查问卷，合作协议

景服务能力手段提供的风险管控场景方面服务的签约项

目总数及签约总金额。包括但不限于风险评

估、自动审批、智能催收、动产监控、反洗钱

监测、反欺诈监测等

A3-B2-C6业务运营场截至报告期末，该企业上年度使用金融科技调查问卷，合作协议

景服务能力手段提供的业务运营场景方面服务的签约项

目总数及签约总金额。包括但不限于智能客

服、智能投顾、智能投研、智能合约、智能理

赔、身份识别、证照识别等

A3-B2-C7金融科技基截至报告期末，该企业上年度使用金融科技调查问卷，合作协议

础建设场景手段提供的金融科技基础建设场景方面服务

服务能力的签约项目总数及签约总金额。包括但不限

于核心系统建设、数据治理、数据中台建设、

智能化运维、自动化测试、金融云、网络安全

等

A3-B2-C8其他金融场截至报告期末，该企业上年度使用金融科技调查问卷，合作协议

景服务能力手段提供的其他审计场景方面服务的签约项

目总数及签约总金额。包括但不限于经营管

理驾驶舱、审计信息系统等

5.5.3金融业态服务能力

本指标包括被评价企业的金融业态总体服务能力、银行机构服务能力、消费金融机构服务能力、

保险机构服务能力、证券机构服务能力、第三方支付机构服务能力和其他金融机构服务能力等内容，

用于考察其对不同类型金融机构及业态的服务情况。评价指标见表10。

表10金融业态服务能力评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A3-B3-C1金融业态总体截至报告期末，该企业运用金融科技手段服务的金融机调查问卷，合作协议

服务能力构总数及签约总金额，以及服务国有大行的能力。

A3-B3-C2银行机构服务截至报告期末，该企业运用金融科技手段服务的银行机调查问卷，合作协议

能力构总数、签约总金额及占比

A3-B3-C3消费金融机构截至报告期末，该企业运用金融科技手段服务的消费金调查问卷，合作协议

服务能力融机构总数、签约总金额及占比

6

T/CQJR010-2024T/SCJR001-2024T/SCPCA004-2024

表10金融业态服务能力评价指标（续）

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A3-B3-C4保险机构服务截至报告期末，该企业运用金融科技手段服务的保险机调查问卷，合作协议

能力构总数、签约总金额及占比

A3-B3-C5证券机构服务截至报告期末，该企业运用金融科技手段服务的证券机调查问卷，合作协议

能力构总数、签约总金额及占比

A3-B3-C6第三方支付机截至报告期末，该企业运用金融科技手段服务的第三方调查问卷，合作协议

构服务能力支付机构总数、签约总金额及占比

A3-B3-C7其他金融机构截至报告期末，该企业运用金融科技手段服务的其他金调查问卷，合作协议

服务能力融机构总数、签约总金额及占比

5.5.4连续性服务能力

本指标包括被评价企业的服务连续性管理制度、服务水平协议、事件及问题管理、项目连续性

服务能力和人员连续性服务能力等内容，用于考察其在连续性服务能力等情况。评价指标见表11。

表11连续性服务能力评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A3-B4-C1服务连续性管截至报告期末，该企业的对外提供连续性服务的标准或调查问卷，制度流程文件

理机制管理制度建立情况，其中是否包含了售后技术支持服务

标准、响应程序、服务水平要求等内容。是否为实现岗

位知识的集体继承和快速复制做好准备，包括建立工作

标准、技术教材、岗位手册，形成系统化知识库等

A3-B4-C2服务水平协议截至报告期末，该企业的以往案例中，软件研发类项目调查问卷，现场检查，服务水

服务水平协议提供情况，其中对售后技术支持标准的约平协议

定情况

A3-B4-C3事件及问题管截至报告期末，该企业针对对外提供的项目、产品、服调查问卷，流程制度文件，事

理务的事件及问题处置相应机制建立情况，及时处理情况件、问题清单和分析报告，或

其他能提供有效证明的文件

A3-B4-C4项目连续性服截至报告期末，该企业ISO22301或GB/T30146业务连调查问卷，资质证书

务能力续性管理体系认证、CMMI软件能力成熟度认证的获取情

况

A3-B4-C5人员连续性服截至报告期末，该企业上年度人员离职率；项目人员离调查问卷，制度文件，相关证

务能力职、调岗、休假的交接机制，重要岗位快速上岗培训机明性文件

制，岗位人员备份机制的制定情况；针对人员突发情况

（离职、突发疾病、重大公共事件等）相关应急预案的

制定、演练情况等

创新能力

5.6.1标准创新能力

本指标包括被评价企业的标准体系覆盖情况、各级标准建设情况、标准实施情况等内容，用于

考察其在金融行业标准创新方面的能力。评价指标见表12。

表12标准创新能力评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A4-B1-C1标准体系覆盖截至报告期末，该企业标准体系覆盖的范围，企业统一问卷调查，标准体系框架图，

面的标准体系或覆盖部分条线的标准体系标准体系结构表

A4-B1-C2各级标准建设截至报告期末，该企业自主制定企业标准或参与各级标问卷调查，标准发布地址，发

准建设情况布的标准文本

7

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表12标准创新能力评价指标（续）

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A4-B1-C3标准实施截至报告期末，该企业通过的依据国际标准、国家标准、问卷调查，认证证书、检测报

行业标准、团体标准开展的检测认证情况告

5.6.2科技创新能力

本指标包括被评价企业的科研载体建立情况、专利及软件著作权获取、创新类企业资质获取、

科技奖项获取、专业期刊论文发表情况等内容，用于考察其在科技创新方面的能力。评价指标见表

13。

表13科技创新能力评价指标

指标编号指标名称指标定义指标采集与证明

A4-B2-C1科研载体截至报告期末，该企业的科研载体建立情况问卷调查，相关证明性文件

截至报告期末，该企业获得的专利总数，及专利涉及

A4-B2-C2专利的人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网、移动问卷调查，专利证书

互联等新技术覆盖情况

截至报告期末，该企业与主营业务相对应的软件著作

A4-B2-C3软件著作权问卷调查，软件著作权证书

权数量

创新类企业资截至报告期末，该企业获取的高新技术企业认定、专

A4-B2-C4问卷调查，认定证书

质精特新企业认定等创新类企业资质情况

截至报告期末，该企业获得的国家级、省部级奖项，

社会科技奖励、国外科技奖励（以国家科学技术奖励

A4-B2-C5科技奖项问卷调查，获奖证书或证明