DB3305/T 150-2020 绿色小额贷款公司建设与评价规范

ICS03.060

A11

DB3305

浙江省湖州市地方标准

DB3305/T150—2020

绿色小额贷款公司建设与评价规范

Specificationforconstructionandevaluationofgreenmicrofinancecompany

2020-06-24发布2020-06-24实施

湖州市市场监督管理局发布

DB3305/T150—2020

目次

前言.............................................................................III

1范围...............................................................................1

2规范性引用文件.....................................................................1

3术语和定义.........................................................................1

4业务模式...........................................................................2

5支持领域...........................................................................2

6管理要求...........................................................................2

6.1制度建设.......................................................................2

6.2风险控制管理...................................................................3

6.3合规管理.......................................................................3

6.4客户管理.......................................................................3

6.5信息化管理.....................................................................3

6.6团队建设.......................................................................3

7业务流程...........................................................................3

7.1业务流程.......................................................................4

7.2业务受理.......................................................................4

7.3贷款审批.......................................................................4

7.4合同签订.......................................................................4

7.5贷款发放.......................................................................5

7.6贷后检查.......................................................................5

8监督检查...........................................................................5

9评价...............................................................................5

附录A（资料性附录）绿色贷款支持领域目录............................................6

附录B（规范性附录）绿色小额贷款公司评价要素和指标.................................27

参考文献.........................................................................28

I

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前言

本标准按照GB/T1.1-2009给出的规则起草。

本标准由湖州市人民政府金融工作办公室提出与归口。

本标准主要起草单位：佐力科创小额贷款股份有限公司、湖州南太湖绿色金融与发展研究院、湖州

深蓝企业管理咨询有限公司、湖州市小额贷款协会。

本标准主要起草人：叶绍聪、俞寅、杨晟、黄晨江、沈娅敏、吕行、许震深、杨慧燕、宋超颖、臧

培峰、黄海宝、张锋、孙巍、陆宗锴、沈顺华。

II

DB3305/T150—2020

绿色小额贷款公司建设与评价规范

1范围

本标准规定了小额贷款公司开展绿色贷款业务的业务模式、支持领域、管理要求、业务流程、监督

检查，以及对绿色小额贷款公司的评价要求。

本标准适用于绿色小额贷款公司的建设和评价。

2规范性引用文件

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅所注日期的版本适用于本文

件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。

DB3305/T64—2018绿色银行评价规范

DB3305/T65—2018银行业绿色金融专营机构建设规范

DB3305/T89—2018美丽乡村建设绿色贷款实施规范

DB3305/T135—2019绿色农业贷款实施规范

DB3305/T136—2019绿色普惠贷款实施要求

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

小额贷款公司microfinancecompany

由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公

司或股份有限公司。

3.2

绿色贷款greenloan

能有效支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，为环保、节能、清洁能源、绿色交通、

绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等提供贷款。

3.3

绿色小额贷款公司greenmicrofinancecompany

能有效支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用，能主动地对环保、节能、清洁能源、绿

色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等提供相应的金融服务，绿色贷款相关的

组织管理、机制建设、流程管控等能力较好，绿色贷款占比较高，且资产质量维持在较好水平，积极参

与绿色组织与绿色活动，自身实现绿色办公、绿色运营、绿色发展，具有一定社会影响力的小额贷款公

1

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司。

4业务模式

应探索建立以下绿色贷款业务模式：

a)单列贷款规模。每年应单列绿色贷款规模，优先满足绿色领域的企业或项目的融资需求。

b)单列价格。针对绿色领域的企业或项目的融资，应适当提供相对普通贷款更为优惠的资金成本

价格，包括贷款利率及手续费等。

c)单列风险管理指标。应建立科学的绿色贷款风险管理机制，对绿色贷款设置单独的不良容忍度，

允许绿色贷款的不良容忍度适当高于总体不良率。

d)单列贷款审批通道。应开辟独立的绿色贷款审批通道，设置专门的绿色贷款审批岗位，为绿色

贷款审批提供快捷通道，减少绿色贷款的审批层级，提高审批效率。

e)单列绩效考核。应单独建立科学合理的绿色贷款绩效考核机制，考核奖励力度应大于普通贷款。

考核指标应侧重于其所创造的绿色经济增加值，新增和存量授信户数、笔数和金额，绿色授信

质量和管理水平等。

f)单列绿色贷款产品。应加快专属绿色贷款产品和服务方式的创新，形成绿色贷款产品系列。

5支持领域

绿色贷款支持领域应包含节能减排技术改造、绿色城镇化、新能源开发利用、循环经济发展、水资

源综合利用、污染防治、生态农林牧渔业、清洁交通、生态保护与适应气候变化、采用国际惯例或国际

标准的境外经营业务、绿色制造业、数字经济等领域的项目投融资、项目运营、风险管理。详见：附录

A。

6管理要求

6.1制度建设

6.1.1内部管理

依照绿色贷款的特点，内部管理重点关注：

——结合国家绿色金融改革创新试验区建设，开展绿色金融业务。

——应建设节约型机构，减少运营过程的能源资源消耗，推行绿色办公，宣传推广绿色金融理念，

实现绿色运营。

——坚持环境政策、生态足迹、环境风险评估、绿色贷款、非金融的环保服务（MEPI）的理念，在

机构内建设绿色贷款管理体系。

——建立规范化的绿色贷款业务流程和有效的风险管理机制，推动其进行绿色金融产品和服务的创

新，推进绿色金融服务品牌创建。

——制定与绿色贷款业务有关的内部管理制度，包括：机构绿色运营要求与规范、绿色贷款产品设

计准则、绿色贷款档案管理、业务操作规程、监督检查、信息披露等制度。

6.1.2操作规程

绿色贷款操作规程重点包括前期准备、筛选评价、综合评价等三个阶段：

——前期准备。收集基础资料，确定评价依据。

2

DB3305/T150—2020

——筛选评价。筛选评价应根据项目实际情况，判定项目与国家、浙江省及湖州市相关主管部门

颁布的绿色贷款、绿色债券、绿色金融统计、绿色产业、绿色技术等相关法律法规、政策、标

准等判定依据的符合性。（参见本标准5中的支持领域）。

——综合评价。应根据项目实际情况，从政策符合性、资源环境绩效水平、资源环境合规风险、节

能减排效益等4个方面进行综合分析，评价项目的资源环境综合表现。采用层次分析法等方法，

建立分层次的评价指标体系，对每个层次的指标赋予权重，通过加权计算得出绿色融资项目的

综合评价得分。可按照综合评价得分将项目分级：深绿项目（综合评价优秀）、中绿项目（综

合评价良好）、浅绿项目（综合评价一般）等。

6.2风险控制管理

对客户的环境和社会风险进行动态评估与分类，相关结果应当作为其评级、贷款准入、管理和退出

的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。

6.3合规管理

对拟授信客户进行严格的合规审查，针对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清

单和合规风险审查清单，确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，确信客户对相关

风险点有足够的重视和有效的动态控制，符合实质合规要求。

6.4客户管理

建立客户档案，小额贷款公司应根据借款人的素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和

发展前景等，评定借款人的等级，为客户建立绿色贷款档案。

6.5信息化管理

可结合单位自身贷款业务发展的实际开发、使用相适应的绿色贷款信息管理系统。信息系统的功能

至少包括信息获取、信息存储、信息处理、信息输出、信息安全等内容：

——信息获取。内容至少包括：申请单位/个人的基本信息；项目材料；表单填报等。

——信息存储。内容至少包括：项目分类；项目档案生成等。

——信息处理。内容至少包括：覆盖与公司自身相适应的绿色贷款业务流程；系统评估，自动识别

绿色项目；人工复核系统评估的精确性，根据客观情况做必要的修正得出评估结果，然后开展

贷款定价、贷款审批、贷后跟踪等工作。

——信息输出。内容至少包括：形成项目审核报告；生成公司绿色贷款相关的统计、分析等可视化

图表。

——信息安全。内容至少包括：信息保存过程中不被篡改；信息不被泄露；运行中出现故障及时修

复；对信息传播及内容具有控制能力。

6.6团队建设

绿色贷款专业团队建设重点关注：

——加大对业务创新的信息技术投入，完善相关贷款信息管理系统。

——培养和引进相关专业人才，定期开展绿色贷款培训，以满足开展绿色贷款业务的需要。

——通过借助合格、独立的第三方对环境和社会风险进行评审或通过其他有效的服务外包方式，获

得相关专业服务。

7业务流程

3

DB3305/T150—2020

7.1业务流程

绿色贷款业务流程至少包括：贷款营销、贷款审查、贷款审批、签订合同、贷款发放、贷后检查等。

见图1：绿色贷款业务流程。每个业务流程中须关注绿色特征。

贷款业务通过贷款通过签订贷款贷后

判定判定

申请受理审批合同发放检查

未通过

未通过

图1：绿色贷款业务流程

7.2业务受理

7.2.1识别支持对象，包括对借款人提交的书面申请及相关材料进行审核。应为借款人提供无纸化申

请方式，便于贷款申请的提交。

7.2.2确认客户递交材料是否齐全，并对材料的完整性、合法性、规范性进行初步审查。

7.2.3对行业进行市场调查。涉及环境风险的部分至少包括：国家和地方的产业政策、能源利用效率、

主要污染物及污染平均水平、出口主要地区的绿色壁垒、新技术、新能源及新材料的替代情况等。

7.2.4对客户进行调查，了解其环保开展水平，相对于行业的能源利用效率和污染水平，是否通过

ISO14000认证，受到环保表彰和处罚情况等。

7.3贷款审批

7.3.1在接到新项目贷款申请后，项目负责人应根据项目对周边环境可能造成影响，按其环境风险程

度将项目进行分类。

7.3.2考虑将环保信息尽可能定量化，将用户的环保状况与贷款限额和利率水平进行挂钩。业务负责

人对企业的环保水平进行详细的核查，而环境风险管理人员也应在此时介入，为业务负责人提供专业支

持。可委托独立社会环境专家机构进行环境风险评估。

7.3.3根据其内部管理规范和程序进行评估，评估后作出绿色贷款审批决定。根据贷款原则，决定贷

与不贷，贷多贷少，期限长短等问题。

7.3.4审批评估的重点除经济效益、风险等因素外，至少还应包括：

——与绿色贷款目标的一致性；

——是否符合绿色金融的相关标准要求；

——是否建立了促进借款人可持续发展的帮扶方案，如人员培训计划等。

7.4合同签订

7.4.1与借款人签订合同时，应详细解释合同条款，明确贷款业务所产生所有费用及双方的权利和义

务。借款合同要素应至少包括以下内容：

——借、贷款人双方详细信息；

——贷款金额和用途；

4

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——贷款方式和期限；

——贷款利率和计息方式；

——明确除利息外所有服务的收费明细；

——贷款发放和支付方式；

——贷款本息归还方式，若为分期还贷，应明确每期应还款项；

——明确借、贷款人双方主要权利和义务，并约定各自违约责任；

——合同生效、变更与解除条件；

——合同争议解决方式；

——借款人对本笔贷款所产生的所有利息及服务费用的认知承诺；

——贷款逾期处理方案。

7.4.2合同须约定贷款的绿色属性发生变更时的处置方式。

7.5贷款发放

借款合同签订后，应按合同条款约定发放贷款。

7.6贷后检查

贷后检查是保障贷款安全收回的一种必要手段，是贷前调查、贷款审查等工作的继续。在贷后检查

中，确保企业仍保持或加强贷款时的环保投入。若出现环境方面的预警信号，立刻要与企业沟通。如果

企业出现较为严重的环保违规，可以按照之前的合同约定，提前收回贷款。

8监督检查

8.1.1应加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，年度报告、社会责任报告和可持

续发展报告中主动报告和披露绿色贷款相关信息。完善信息公开。

8.1.2应加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对环境和社会风险的监测分析。

8.1.3每年应开展绿色贷款的评估工作，并向行业监管机构报送自我评估报告。

9评价

9.1评价依据参见附录B。

9.2小额贷款公司监管机构在每年评估前发布评价实施办法，明确评价时间和评价流程以及绿色小额

贷款公司评价标准。满足参评条件的小额贷款公司自愿申请。

9.3达到评估标准的小额贷款公司被评定为，绿色小额贷款公司，评价结果有效期为两年。

5

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附录A

（资料性附录）

绿色贷款支持领域目录

表A.1给出绿色小额贷款公司评价要素和指标。

表A.1绿色小额贷款公司评价要素和指标

一级分类二级分类三级分类

1.1.1工业、交通、通讯等领域（两高一剩行业除外）其

他类型节能技术改造

1.1.2采用《国家重点节能低碳技术推广目录（2014年本，

1.1节能技术改造

节能部分）》节能技术的改造

1.1.3电站/电网节能改造或建设

1.1.4降低厂用电技术开发及应用

1.2.1余热暖民等余热余压利用

1.2能效提升1.2.2电机系统能效提升

1.2.3企业能效综合提升

1.3.1绿色照明（技术开发和应用）

1.3.2智能化照明（技术开发和应用）

1.3.3LED等高能效产品利用

1.3.4LED芯片等关键器件制造

1.3绿色照明、LED1.3.5城市道路照明灯具汽车灯具彩屏幕墙

1.节能减排技术改

照明等产品制造与应

造1.3.6户外装饰照明系统

用

1.3.7大尺寸LED背光源

1.3.8为LED配套的拥有自主知识产权的管壳、荧光粉、胶

水支架、专用二次光学器件、专用IC等基础材料生产

1.3.9高效精密自动化封装设备和功率型LED固晶、分检测

试设备制造

1.4国家颁布单位产

1.4.1装置/设施（不含燃煤火力发电）产品能耗或工序能

品/工序能源消耗限

耗≤国家单位产品能源消耗限额标准先进值的行业

额标准的行业

1.5特高压电网等采

用特定高效低耗技术1.5.1包括500千伏及以上交、直流输变电

按特定技术直接认定

1.6.1热电联产供热管网工程

1.6热电联产1.6.2天然气热电冷联产工程

1.6.3燃气-蒸汽联合循环发电

6

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表A.1绿色小额贷款公司评价要素和指标（续）

一级分类二级分类三级分类

1.7.1不锈钢棒线材：采用“三步法”、“四位一体”的

短流程生产工艺技术的不锈钢生产线

1.7.2新型药物技术：新型药物制剂，药物生产中膜技术、

超临界萃取技术、手性技术及自控技术等的开发利用

1.7.3中成药研发生产：中成药新药研发，中药材GAP种植，

1.7先进工业技术/中药材饮片GMP生产

材料/工艺应用1.7.4绿色、高效、安全的生物农药和生物兽药

1.7.5高技术、低污染的化学原料药及其制剂

1.7.6无水印染新技术和高效、节能染整技术，与低能耗

短流程技术配套的活性染料助剂

1.7.7特种天然纤维和利用可再生资源的新型纤维

1.8.1蒸汽循环锅炉、新型垃圾焚烧锅炉制造

1.8.2高效、节能采矿、选矿技术（药剂）生产

1.8.3交流变频调速节能技术开发及应用

1.8.4机动车、内燃机车节油技术开发及应用

1.8.5新型节能环保家用电器和关键零部件技术开发

1.8.6冰蓄冷技术及其成套设备制造

1.8节能设备、材料与

1.节能减排技术改技术1.8.7输变电节能、环保技术推广应用

造1.8.8降低输、变、配电损耗技术开发与应用

1.8.9分布式供电及并网技术推广应用

1.8.10大容量电能储存技术开发及应用

1.8.11移动式应急发电机（车）

1.8.12高性能电子功能材料：功能陶瓷、功能晶体、能量

转换和储能材料等

1.9.1采用自动化、信息化技术和集中管理模式，对企业

能源系统生产、输配和消耗各环节（不限定包含所有环节）

1.9能源管理中心实施集中扁平化动态监控和数字化管理，改进和优化能源

平衡，实现系统性节能降耗的能源管理管控一体化系统，

包括系统硬件设施设备购置安装和配套软件系统开发运用

1.10.1节能技术示范、产品产业化及推广应用服务

1.10.2节能建设设计服务

1.10.3节能量交易服务

1.10节能服务1.10.4节能生产工艺设计服务

1.10.5为用能单位提供能源审计（节能诊断）服务

1.10.6节能量审核服务

1.10.7节能效果评估服务

7

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表A.1绿色小额贷款公司评价要素和指标（续）

一级分类二级分类三级分类

1.10.8实施节能改造工程（包括合同能源管理项目）等咨

询服务

1.10.9节能改善工程、节能效益保证工程统包含合约的统

包承揽服务

1.10.10公用设施的设备运输维护与管理服务

1.10节能服务

1.节能减排技术改1.10.11节约能源诊断与顾问咨询服务

造1.10.12节能效果评价及节能中介服务等

1.10.13新能源等专业科技服务

1.10.14合同能源管理

1.11.1中华老字号独特技艺的传承、创新发展和产品开发

1.11其他服务类型

1.11.2绿色饭店和经济型酒店技术标准开发及应用

2.1.1二星级（含）以上绿色工业建筑的建设与运行维护

2.1.2二星级（含）以上绿色住宅建筑的建设与运行维护

2.1.3二星级（含）以上绿色公共建筑的建设与运行维护

2.1.4节能省地型建筑的开发

2.1.5国家住宅示范工程建设

2.1.6建筑节能与新能源开发利用关键技术

2.1.7节地与地下空间开发利用关键技术

2.1绿色建筑发展

2.1.8供水、节水与非常规水资源开发利用关键技术

2.1.9节材与资源综合利用开发利用关键技术

2.1.10智能建筑产品与设备的生产制造与集成技术研究

2.1.11集中供热系统计量与调控技术、产品的研发与推广

2.1.12低能耗生态地板

2.绿色城镇化

2.1.13绿色建材生产及贸易

2.1.14节能电梯制造、设计及关键零部件配套

2.2.1建筑工业化

2.2建筑工业化和建2.2.2低噪声建筑施工机具开发与制造

筑设备制造2.2.3先进适用的建筑成套技术、产品和住宅部产品研发

和推广

2.3.1建筑围护结构节能改造

2.3.2供热系统节能改造

2.3既有建筑节能改

2.3.3采暖制冷系统节能改造

造

2.3.4照明设备节能改造

2.3.5热水供应设施节能改造

2.4海绵城市及配套

2.4.1海绵城市及配套设施建设

设施建设

8

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表A.1绿色小额贷款公司评价要素和指标（续）

一级分类二级分类三级分类

2.5智慧城市建设2.5.1智慧城市建设

2.6.1设施建设运营/升级改造：指采用智能型电气设备和

2.6智能电网及控制

实时、双向、集成通信技术以及其他先进技术的电网建设

系统

运营项目及电网智能化升级改造

2.7.1设施建设运营/升级改造：指综合应用电力电子、信

息和智能管理技术，连接分布式能源（含分布式可再生能

2.7能源互联网源）、分布式储能装置及各类型负荷，实现能量双向流动

和对等交换与共享的电网、微电网及其他能源（燃气等）

网络设施建设运营

2.8.1继电保护技术、电网运行安全监控信息技术开发与

应用

2.8其他电站/电网

2.8.2大型电站及大电网变电站集约化设计和自动化技术

技术应用

开发与应用

2.8.3跨区电网互联工程技术开发与应用

2.9能环保产业基地

2.9.1能环保产业基地建设

2.绿色城镇化建设

2.10.1城市地下综合管廊

2.10.2按照城市内涝及热岛效应状况，调整完善地下管线

布局、走向以及埋藏深度的建设及改造

2.10.3根据气温变化调整城市分区供暖、供水调度方案，

提高地下管线的隔热防潮标准的建设及改造等

2.10具有节能效益

的城乡基础设施建设2.10.4城市道路及智能交通体系建设

2.10.5生态小区建设

2.10.6城市立体停车场建设

2.10.7城市生态系统关键技术开发

2.10.8城镇供排水管网工程、供水水源及净水厂工程

3.1.1水力发电站建设运营

3.1水能开发利用

3.1.2水力发电中低温水恢复措施工程技术

3.2.1风力发电站设施建设运营

3.2.2兆瓦级成套机组制造

3.2风能开发利用3.2.3关键配套件制造：包括高速齿轮箱、发电机、叶片、

3.新能源开发利用塔、法兰、轮毂、底盘、主轴、回转支承和变浆系统等

3.2.4风力发电控制系统制造

3.3核能开发利用3.3.1核能开发利用

3.4.1太阳能光伏发电设施建设运营

3.4太阳能开发利用3.4.2太阳能光伏发电系统

3.4.3太阳能光伏应用产品制造