T/GDJRFW 001-2023 金融服务——贷款中介行业团体标准

团体标准

T/GDJRFW001-2023

金融服务

贷款中介行业团体标准

FinancialServicesLoanIntermediaryIndustryGroupStandards

2023-11-10发布2023-11-11实施

广东省民营企业金融服务协会发布

T/GDJRFW001-2023

目录

前言....................................................................II

引言....................................................................IV

一总则..................................................................1

二金融服务---贷款中介机构执业规则.......................................9

三金融服务---贷款中介从业人员执业规则.................................14

四行业管理的执行.......................................................16

五监督管理及异议申诉...................................................18

六金融服务——贷款中介服务机构等级评分方案.............................19

七金融服务——贷款机构从业人员执业星级评定方案.........................23

八附则................................................................29

附件1：《金融服务---贷款中介从业人员职业道德规范》...................29

附件2：《金融服务---贷款中介行业团体标准从业人员守则》...............30

附件3：《金融服务---贷款中介行业团体标准从业人员职业形象要求》.......32

附件4：ISO认证机构资质要求.........................................34

附件5：金融服务——贷款中介机构申请通过第三方认证的基本条件.........34

附件6：GB_T22080-2016信息技术安全技术信息安全管理体系要求...35

附件7：GBT35770-2022合规管理体系要求及使用指南....................59

附件8：GBT31950-2023企业诚信管理体系要求........................102

I

T/GDJRFW001-2023

前言

本标准按照GB/T1.1-2020《标准化文件工作导则第1部分：标准化文件的结构和起

草规则》给出的规则进行编写。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别这些专利的责

任。

本标准由广东省民营企业金融服务协会中小企业助贷专业委员会提出并归口。

本标准起草单位（以音序排列,排名不分先后）：安康聚财晟企业管理咨询有限公司、北

京畅天未来科技有限公司、橙贷（深圳）企业管理有限公司、橙贷（重庆）企业管理有限公

司、达州市浩柏商务信息咨询服务有限公司、东莞市嘉达商务咨询有限公司、东海县万通信

息咨询有限公司、佛山弘远普惠企业管理有限公司、佛山润楹信息咨询有限公司、佛山市凡

创金融服务外包有限公司、佛山市木匣子信息科技有限公司、佛山市万联汇和投资管理有限

公司、佛山市壹加玖信息科技有限公司、佛山市粤鑫企业管理服务有限公司、广安利瑞同赢

商务信息咨询服务有限公司、广东宝通互联网金融信息服务有限公司、广东坤泽国际认证有

限公司、广东省诉源治理咨询服务中心、广东省微众金控按揭代理服务有限公司、广东享爱

家科技有限公司、广东新濠畔集团有限公司、广东亿融昌盛投资咨询服务有限公司、广东赢

通投资咨询有限公司、广东中凯信息咨询有限公司、广州企量供应链管理有限公司、广州市

鹿管家商务有限公司、广州天汇按揭服务有限公司、贵州锦富商务咨询有限公司、贵州省仁

怀市中管盛汇酒类发展有限公司、桂林威霖信息咨询服务有限公司、海南省诉源治理咨询服

务中心、海盛幸福（广东）企业服务有限公司、合肥安贷信息咨询有限公司、菏泽橙代信息

咨询服务有限公司、湖北信通和企业管理有限公司、湖北银企信息科技有限公司、湖南省普

众信息科技有限责任公司、湖州浙城信息咨询有限公司、黄石军威咨询服务有限公司、吉安

市华算信息咨询中心、江门橙贷信息咨询服务有限公司、江苏快代科技服务集团有限公司、

江西好来屋信息服务有限公司、九江佰仟信息咨询有限公司、乐山友泰企业管理咨询有限公

司、临沂德融信息咨询有限公司、南昌橙代信息咨询有限公司、南充中达宏盛商务信息咨询

有限公司、南京聚梦信息咨询服务有限公司、南宁投融科技集团有限公司、南通邦代信息咨

询服务有限公司、内蒙古星荣企业管理咨询有限责任公司、青海利他服务集团有限公司、清

远市三只羊科技有限公司、陕西快代咨询服务有限公司、上海琛从信息咨询服务有限公司、

深圳市丰年实业有限公司、四川汇邦安业商务信息咨询有限公司、四川省多元解忧信息咨询

中心、苏州步步盈信息技术有限公司、苏州小微之家信息科技有限公司、随州市曾都区忠迎

II

T/GDJRFW001-2023

信息咨询服务部、天软汇智能科技（广东）有限公司、天软示云（广东）智能科技有限公司、

万驰企业管理（无锡）有限公司、文山速融信息咨询服务有限公司、芜湖融利商务信息咨询

有限公司、新世纪检验认证有限责任公司广州分公司、亚太博览会议中心（广州）股份有限

公司、义乌市腾阁企业管理有限公司、银川市宝亿信息技术咨询服务有限公司、鹰潭市博信

项目投资有限公司、云阳县汇鑫邦商务信息咨询服务部、枣庄枣信信息咨询有限公司、昭通

宏羽商务服务有限公司、浙江海蕙融科技有限公司、中腾（东阳）信息咨询有限公司、重庆

好贷商务信息咨询服务有限公司、重庆晶佰集商务信息咨询服务有限公司、重庆鑫耀商务信

息咨询有限公司、重庆誉达信用管理有限公司、珠海财本道信息咨询有限公司、遵义黔易融

企业管理咨询有限公司、中政国誉认证检测股份有限公司。

本标准支持单位（以音序排列,排名不分先后）：广东省诉源治理咨询服务中心、广东一

镇一业研究院、广东省鞋业厂商会、广东省鞋材行业协会、广东省商业地产租赁协会、广东

省产品质量品牌促进会、广东省名优企业品牌保护协会、广东省民营企业金融服务协会经济

纠纷人民调解委员会。

本标准主要起草人（以音序排列,排名不分先后）：毕金超、蔡嘉浩、蔡建军、蔡鹭、陈

佳东、陈健宁、陈培彬、陈鹏、陈子杰、邓正杰、丁涛、豆华旦、杜家杰、范建华、冯鹏羽、

冯瑞芹、冯赛赛、何家星、胡川、黄超林、黄成庆、黄罕珍、黄小芝、黄晓辉、黄源韶、季

明师、江铜林、蒋育琼、解秀水、兰昆、李晓杰、李怡蓁、梁昊、梁藏龙、廖建、林利、刘

鑫、刘晨、刘成、刘国威、刘皓南、刘一利、刘优、罗贵怀、罗来华、罗丽、马帅、莫东红、

倪永龙、年金萍、秦龙、任斌、沈凡、覃进英、覃正伟、项墨、万田田、汪越、王江、王清、

王一飞、隗合杰、向登华、许广鑫、许利芳、薛斌、闫宝、杨浩、姚斌、易立、尹志飞、喻

波涛、张本进、张海斌、张玉胜、赵恢捡、郑安文、郑扬聪、钟军容、周爱萍、周清、朱华

锋、卓强。

III

T/GDJRFW001-2023

引言

为深入贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神,引导金融服务机构加强提升企业金融

服务质量，依据中共中央办公厅国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意

见》、《关于促进民营经济发展壮大的意见》和国家发展改革委印发《关于进一步完善政策环

境加大力度支持民间投资发展的意见》等文件精神，国家鼓励有资质的商协会以社会团体来

协调相关市场主体，共同制定满足市场和创新需要的行业性的团体标准，加快推进服务业标

准化，鼓励民营企业发起设立金融服务---贷款中介机构，积极培育和发展民营的金融服务

---贷款中介机构，因此特编制《金融服务——贷款中介行业团体标准》。

本《金融服务——贷款中介行业团体标准》（以下简称“本标准”）规定了金融服务——

贷款中介机构和金融服务——贷款中介从业人员的基本执业要求、执业规则、行业管理的执

行、监督管理及异议申诉及其职业道德要求均予以规范。

本标准作用于检验、政府行政应用、仲裁、法院判决裁决、投标招标合同签订等依据，

是金融服务---贷款中介行业团体标准机构和从业人员的基本指引和基本要求。

IV

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一总则

1目的

为规范从事金融服务---贷款中介行业的市场主体及从业人员的服务行为，保证服务质

量，维护行业的市场秩序，保障行业中各方当事人合法权益，明确金融服务---贷款中介从

业人员的责任、义务，提高金融服务---贷款中介行业的公信力，明确金融服务---贷款中介

行业是借贷供求信息整合的信息咨询类行业定位，促进金融服务---贷款中介行业的健康发

展，依据有关法规政策，制定《金融服务---贷款中介行业团体标准》。

2规范性引用文件

下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适

用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。

GB_T22080-2016信息技术安全技术信息安全管理体系要求

GBT35770-2022合规管理体系要求及使用指南

GBT31950-2023企业诚信管理体系要求

3适用范围

3.1

本标准是金融服务---贷款中介机构和金融服务---贷款中介从业人员的基本指引，

是社会各界评判金融服务---贷款中介机构和金融服务---贷款中介人员执业行为的重

要参考衡量标准之一，是金融服务---贷款中介行业组织对金融服务---贷款中介机构和

金融服务---贷款中介从业人员进行行为社会监督的重要参考衡量标准之一。

本标准由从事金融服务---贷款中介行业及关联服务机构（机构仅限于信息服务类

机构）和金融服务---贷款中介从业人员（金融服务---贷款中介从业人员仅限于国家有

前置规定执业上岗以外的包括但不限于信息服务、方案策划类岗位）采用。

4术语与定义

下列术语和定义适用于本文件。

4.1

金融服务---贷款中介业务

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是指专业的金融服务---贷款中介机构及关联服务机构和金融服务---贷款中介从业人

员，在规范的金融服务---贷款中介机构平台上根据个人或者企业的实际情况结合其所需要

的金融服务需求，为其提供专业的金融服务---贷款中介行为，包括但不限于金融信息咨询、

策划、执行及实施步骤建议等综合性咨询服务顾问工作。

4.2

金融服务---贷款中介机构

是指依法设立，以客观公正的立场，向个人或者企业提供金融服务---贷款中介服务和

支撑的功能模块的金融服务---贷款中介专业平台。其基本功能是通过发挥客群管理优势、

大数据风控优势等，为个人或者企业提供金融信息支持、帮助、降低客户业务成本，最终为

个人或者企业撮合匹配第三方。其机构的独特优势是客观、中立，只提供专业的金融信息咨

询服务，不经手资金，不吸存或变相吸存客户资金，最后收取与客户双方事前签订的《金融

服务---贷款中介服务合同》中约定的服务费。金融服务---贷款中介机构和从业人员在服务

过程中还需要接受包括但不限于相关公示以及进行有效的监督和指导，以确保本标准的实施

效果。

4.3

金融服务---贷款中介从业人员

是指执行金融服务---贷款中介服务活动的人员，依托于相关职能部门审批成立的金融

服务---贷款中介顾问机构，运用自身具备的专业知识和技能，为企业或个人提供金融信息

咨询服务，并获得直接和间接报酬的人员。

4.4

贷款中介咨询服务质量投诉中心（贷款中介服务质量经济纠纷人民调解工作站）

是监督、指导金融服务---贷款中介行业及关联服务机构、人员执行本标准的行业监督

指导机构，隶属于经济纠纷人民调解委员会，受司法局指导、规定开展行业行为的监督管理

工作，向社会公布统一监督渠道，接受社会公众监督，协调矛盾双方，化解分歧，构建和谐。

（经济纠纷人民调解委员会牵头负责，诉源治理咨询服务中心、中小企业助贷专业委员会配

合）。

贷款中介咨询服务质量投诉中心依照本标准及相关法律法规，具体负责受理按照本标准

金融服务---贷款中介行业及关联服务机构、人员的良好行为作申报工作及受理、调查金融

服务---贷款中介及关联服务机构、人员的从业违规行为，对行业违规行为、行业不诚信行

为等应及时给予公示处理。

贷款中介咨询服务质量投诉中心（贷款中介服务质量经济纠纷人民调解工作站）定期将

行业情况如实抄报给各职能部门及相关金融服务机构，以供各职能部门及相关金融服务机

构、人员在日常规范监管中的作为重要参考依据；

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贷款中介咨询服务质量投诉中心（贷款中介服务质量经济纠纷人民调解工作站）会不定

期向社会公众公布及宣传，提高人民群众对金融服务---贷款中介行业的了解和识别。

4.5金融服务---贷款中介服务顾问机构团队基本架构

机构团队组织架构：

各部门主要权责及各部门岗位的职责：

1、董事会、董事长：

一、董事会权责主要包括：

(1)制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则；

(2)挑选、聘任和监督经理人员，并掌握经理人员的报酬与奖惩；

(3)协调公司内部管理部门之间的关系；

(4)提出盈利分配方案并进行审议等。

二、董事长职责主要包括：

（1）决定公司的经营方针和投资计划；

（2）选举和更换经理，决定有关经理的报酬事项；

（3）审议批准公司年度财务预算、决算方案以及利润分配、弥补亏损方案；

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（4）对公司增加或减少注册资本作出决议；

（5）对公司的分立、合并、解散、清算或者变更公司形式作出决议；

（6）修改公司的章程；

（7）聘任或解聘公司的经理；

（8）负责召集董事会，并向董事会报告工作；

（9）执行董事会的决议，制定实施细则；

（10）决定公司的经营计划和投资方案；

（11）制订公司年度财务预算、决算、利润分配、弥补亏损方案；

（12）制订公司内部管理机构的设置和公司经理人选及报酬事项

（13）制定公司增加或减少注册资本、分立、变更公司形式、解散、设立分公司等方案；

（14）根据经理提名，聘任或者解聘公司的副经理、财务负责人，决定其报酬事项；

（15）制定公司的基本管理制度。

2、公司总经理职责：

（1）主持公司的日常经营管理，负责公司的安全运营，组织实施董事会决议，并将实

施情况向董事会报告；

（2）组织实施公司年度经营计划和投资方案；

（3）拟定设置、调整或撤销公司内部管理机构的具体方案；

（4）拟订公司的基本管理制度；

（5）制定公司的具体规章；

（6）提请聘任或解聘公司副总经理、财务部门负责人；

（7）聘任或解聘除应由董事会聘任或解聘以外的管理人员和工作人员；

（8）依有关规章制度决定对公司职工的奖惩、升级、加薪及辞退；

（9）在职责范围内，对外代表公司处理业务；

（10）董事会授权的其他事项。

3、综合管理部权责：

(1)全面负责综合部日常管理工作,充分发挥行政职能,协调公司各部门的相互工作关

系；

(2)负责建立健全并完善企业各类规章制度,建立健全公司绩效管理与考核制度,并做

好督查；

(3)负责做好公司安全、卫生的检查监督工作及内部协调,确保办公区安全、环境卫生

整洁；

(4)负责做好公司及本部门的各类文字材料的书写及文件下达,准确传达公司领导意

图；

(5)负责配合各职能部门做好重大会议的召集与组织工作；

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(6)负责公司办公会议的通知、组织及会议记录,监督各部门的会议精神的执行情况；

(7)负责公司重要文件材料的整理与存档；

(8)负责协调、指导、检查、考核综合部人员工作,聘用、解聘权限内人员,并对本部门

出现的问题负总责

一、财务部职责：

（1）根据公司业务发展规划，制定资金调度计划和财务会计年度工作计划，并组织实

施。

（2）贯彻落实各项财务会计政策、制度、办法，检查、监督执行情况。

（3）根据公司制定的年度经营目标和工作重点，编制财务、资本预算计划；并监测、

分析报告执行情况。

（4）实施财务会计管理，并向董事会报告财务情况。

（5）组织开展会计核算工作，规范公司经营业务的会计确认、计量、记录和报告，按

照对外信息披露和内部管理要求，及时、准确、完整的报送会计报表。

（6）负责制定会计出纳制度，组织实施公司资金清算和会计核算。

（7）管理、配置本公司固定资产及固定资产构建计划的申报和实施。

（8）规范所得税、流转税、财产税等各税种的申报、缴纳。

（9）建设和管理财务会计人员队伍，组织开展业务培训。

二、人力资源部门职责：

（1）负责公司人力资源工作的规划，建立、执行招聘、培训、考勤、劳动纪律等人事

程序或规章制度；

（2）负责制定和完善公司岗位编制，协调公司各部门有效的开发和利用人力，满足公

司的经营管理需要；

（3）根据现有的编织及业务发展需求，协调、统计各部门的招聘需求，编制年度/月度

人员招聘计划，经批准后实施；

（4）做好各岗位的职位说明书，并根据公司职位调整组要进行相应的变更，保证职位

说明书与实际相符；

（5）负责办理入职手续，负责人事档案的管理、保管、用工合同的签订；

（6）建立并及时更新员工档案，做好年度/月度人员异动统计（包括离职、入职、晋升、

调动、降职等）

（7）制定公司及各个部门的培训计划和培训大纲，经批准后实施；

（8）对试用期员工进行培训及考核，并根据培训考核结果建议部门录用；

（9）负责拟定部门薪酬制度和方案建立行之有效的激励和约束机制；

（10）制定绩效评价政策，组织实施绩效管理，并对各部门绩效评价过程进行监督和控

制，及时解决其中出现的问题，使绩效评价体系能够落到实处，并不断完善绩效管理体系；

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（11）负责审核并按职责报批员工定级、升职、加薪、奖励及纪律处分及内部调配、调

入、调出、辞退等手续；

（12）做好员工考勤统计工作，负责加班的审核和报批工作

（13）负责公司员工福利、社会保险、公积金的办理；

（14）配合其他部门做好员工思想工作，受理并及时解决员工投诉和劳动争议事宜；

（15）定期主持召开本部门工作例会，布置、检查、总结工作，并组织本部门员工的业

务学习，提高管理水平和业务技能，保证各项工作任务能及时完成。

三、行政部职责：

（1）组织公司贷款表决会议，承担董事会、办公会会务日常工作及相关材料准备。

（2）开展调查研究，起草公司综合性文件、材料。

（3）协调与外机关各部门的关系，进行对外业务宣传，组织开展企业文化和精神文明

建设。

（4）收发各类文电，审核并印发公司文件。

（5）提供公司员工餐饮、公务交通、会务服务、公务接待、物业管理等后勤保障服务。

（6）负责办公营业场所物业的日常管理，安全、卫生、绿化、环境保护等的管理，以

及办公用品等低值易耗品的采购。

四、档案管理部：

(1)负责对公司工程档案资料的收集、分类、整理和建档；

(2)负责档案资料保管、借阅、整理、修补、核定装帧和销毁处理;接受档案、文件、

图纸时，必须认真验收并办理好建档手续；

(3)负责对所存档案建立索引号,建立并更新档案室索引清单;对项目档案材料、合同等

的出、入库管理进行规范化管理作业，确保入库档案资料的保密性、安全性；

(4)做好档案库房的日常维护,防止各种隐患发生。

4、风险控制管理部权责：

仔细阅读业务部移送材料，发现材料是否齐全，准确、真实、合法、完整，并确认材料

中的风险点、应对风险点制定风险防控措施，确保将每一个项目的风险降到最低。

风险控制部负责人职责：

（1）负责建立健全风险管理体系和风险管理办法，会同有关部门，对风险管理业务

相关制度执行情况进行检查；

（2）负责制定、调整信贷计划，并对计划执行情况进行监测考评；

（3）负责客户的统一授信管理、或有资产的管理；

（4）负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；

（5）风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实

情况；

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（6）负责组织对已发放贷款业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处

理意见，提交总经理批示；

（7）负责信贷资产质量监测和贷款质量分类管理，识别、分析、预警和控制各类风

险；

（8）负责贷款利率管理；

（9）会同有关部门，组织有关风险管理的培训；对新进人员进行业务指导和工作考

核；

（10）负责风险管理信息系统的培训、推广应用和监控；

（11）负责信贷审批工作中本部门人员责任认定工作；

（12）完成领导交办的其他事项。

一、法务部职责：

（1）审查业务部门上报的待起诉不良贷款资料，准备起诉材料；

（2）做好起诉、出庭应诉工作，参与调解、和解、订立还款协议，代收法律文书；

（3）对重要案件的诉执情况、调解情况及时向领导汇报，并提出合理化建议；

（4）密切关注已诉贷款的归还情况，对未还部分，准备申请执行材料；

（5）密切联系执行法官，联系基层支行及相关责任人，主动配合法院做好执行工作；

（6）经诉讼收回的款项，及时转相关部门入账还贷处理；

（7）建立不良贷款起诉、执行、收回情况台帐；

（8）在抵债资产接受、处置过程中提供法律意见，草拟相关合同，供领导参考；

（9）整理呆账贷款核销资料；

（10）及时完成领导交办的其他任务。

二、IT部门权责：

(1)负责公司计算机软硬件的日常维护及管理;

(2)负责公司内部信息系统建设、域名、后台数据、邮箱的管理;

(3)优化网络系统，规划调整设备配置，完成路由器/交换机/防火墙的配置施工，参与

服务器与应用系统的管理，确保系统的稳定可靠运行;

(4)负责IT机房服务器和网络设备的运维，包括数据备份、运行监控、故障诊断等;

(5)熟悉常规办公设备(打印机、电脑、传真、电话)安装及日常维护，技术档案维护。

三、信审部权责：

(1)负责公司业务的风险控制管理工作，构建业务风险评价及预防体系；

(2)建立和完善风控管理制度、流程、方案，控制项目风险，做好相关培训和督导；

(3)建立、维护风险管理信息库并建立业务风险追偿机制；

(4)进行业务的风险评定，提出风险防范建议和决策；

(5)熟悉企业和个人相关信贷核查方法和风控流程以及相关法律法规政策；

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(6)负责培养、组建公司风险团队人员；

(7)组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案。

4、业务部及业务部经理、业务员：

业务部权责：负责贷款业务开展、贷款材料准备以及配合风险管理部对贷款业务工作需

要。

一、业务部经理职责：

（1）制定公司信贷业务发展规划，健全完善和严格执行公司各项信贷制度，严格遵循

各项金融法规、信贷政策、原则和规定；

（2）负责管理并参与和客户接洽贷款事项，负责积极拓展市场；

（3）负责考察贷款对象的实际情况，发掘业务风险点，审查贷款调查报告；

（4）负责与客户签定贷款协议时审核把关，落实各项贷款条件；

（5）负责贷款发放后管理，确保完成贷款回收、逾期贷款压缩任务；

（6）负责贷款业务部团队建设，完成业绩指标；

（7）负责贷款业务部日常全面管理工作，并完成上级领导交办的其他任务。

二、业务部业务员职责：

（1）积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。

（2）对借款人申请业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。

a、调查核实借款人的基本情况，调查核实借款人的财务状况以及借款人为法人的产、

供、销、库存等情况，掌握资金的真实用途，调查核实借款人经营状况和偿还能力等；

b、调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；

c、调查核实保证人的代偿能力和资信情况。

（3）对客户进行信用等级评估，测算风险度，撰写调查报告，提出贷款及其他业务的

期限、金额、利（费率）和方式等明确意见。

（4）办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。

（5）信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。

（6）督促借款人按合同使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责催收风险贷款。

（7）对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请，交风险控制部门审核

并共同做出决议后报相关领导审批。

（8）经批准，按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款，并继续

协助其他部门做好清收和诉讼工作。

（9）信贷业务人员承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。

5基本执业要求

5.1

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金融服务——贷款中介机构及关联服务机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为客户

提供顾问服务，并且应当按照包括但不限于《GB_T22080-2016信息技术安全技术信息

安全管理体系要求》和《GBT35770-2022合规管理体系要求及使用指南》以及《GBT

31950-2023企业诚信管理体系要求》当中的标准，建立健全各项内部管理制度，加强内部

管理，规范自身从业行为，指导、监督金融服务——贷款中介机构及关联服务人员认真遵守

本标准规则；

5.2

金融服务---贷款中介机构和从业人员应当合法、公平、有序竞争，维护行业利益和行

业形象，相互尊重，同业互助，不得采用非正当手段进行恶性竞争；

5.3

金融服务---贷款中介机构和人员应当勤勉尽责，以向委托人提供规范、优质、高效的

专业服务为己任，以完成合法、安全、公平的委托事宜为使命；

5.4

金融服务---贷款中介机构和从业人员应当自觉接受社会各界对《金融服务---贷款中介

行业团体标准》规则的监督和批评；

5.5

依照本标准及相关规定，贷款中介咨询服务质量投诉中心（贷款中介服务质量经济纠纷

人民调解工作站）有权对提供金融服务——贷款中介机构及关联服务的机构和人员的从业信

息、示范行为、违反本标准行为和不诚信行为（详细见本标准）在行业平台进行公示，责令

监督其在三十天内作出整改并公示整改结果。

二金融服务---贷款中介机构执业规则

6机构资质备案

金融服务---贷款中介机构及其分支机构应当自领取营业执照之日起30日内主动向贷

款中介咨询服务质量投诉中心申请登记，根据国家颁布的《国家标准化发展纲要》指示，加

快构建推动高质量发展标准体系，金融服务---贷款中介机构从事金融服务---贷款中介业务

时，应当具备有效的由国家认证认可监督管理委员会认可并备案的第三方机构颁发的《GB_T

22080-2016信息技术安全技术信息安全管理体系要求》和《GBT35770-2022合规管

理体系要求及使用指南》的ISO认证证书，同时建议办理《GBT31950-2023企业诚信管理

体系要求》ISO认证。金融服务---贷款中介从业人员应具备本标准中的从业人员执业资格、

取得相关金融服务能力水平认证证书，并在营业场所公示。

7业务承接

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金融服务---贷款中介业务应当由金融服务---贷款中介机构统一承接，服务报酬由金融

服务---贷款中介机构统一收取。分支机构应当以设立该分支机构的金融服务---贷款中介机

构的名义承揽业务。

8信息公示

金融服务---贷款中介机构及其分支机构应当在其经营场所醒目位置定期将信息披露公

示以下文稿和相关备查文件，并置备于机构住所以及录入数据库供社会公众查阅，披露内容

应符合法律法规关于国家秘密、商业秘密、个人隐私的有关规定：

8.1

营业执照和登记备案证书；

8.2

国家认证认可监督管理委员会认可并备案的第三方机构颁发的《GB_T22080-2016信息

技术安全技术信息安全管理体系要求》和《GBT35770-2022合规管理体系要求及使

用指南》的ISO认证证书；

8.3

金融服务---贷款中介机构从业人员的能力水平认证证书【助理公司金融顾问（初级）、

公司金融顾问（中级）、资深公司金融顾问（高级）】；

8.4

贷款中介咨询服务质量投诉中心（贷款中介服务质量经济纠纷人民调解工作站）的全国

统一监督热线电话：（电话号码待定，另文公告）、官方网址：

/、微信公众号投诉渠道二维码：

；

8.5

服务项目、服务内容和服务标准；

8.6

以地级市为单位列出区域性的共性收费项目、收费依据和收费标准等；

8.7

统一使用《金融服务---贷款中介合同》与委托人签约；

8.8

政府职能部门或者行业组织的法律、法规、规章要求公示的其他事项；

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8.9

分支机构应当公示金融服务---贷款中介总机构的经营地址及联系方式，其他同上；

8.10

金融服务---贷款中介机构代理销售的产品，应当在销售现场明显位置明示产品的代理

资格或授权销售该产品的有关证明文件。

9信息告知

金融服务---贷款中介机构与委托人签订《金融服务---贷款中介合同》，应当向委托人

说明合同相关内容，并根据委托人所需要提供金融服务以外的其他服务的，应当向委托人说

明服务内容、收费标准等情况，并经交易当事人书面同意。

10内部管理

10.1

金融服务---贷款中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为客户提供顾问服务，

金融服务---贷款中介机构以及关联机构应当按照包括但不限于《GB_T22080-2016信息技

术安全技术信息安全管理体系要求》和《GBT35770-2022合规管理体系要求及使用

指南》以及《GBT31950-2023企业诚信管理体系要求》当中的相关标准，建立健全各项内

部管理制度，加强内部管理，规范自身从业行为，指导、监督金融服务及关联服务人员认真

遵守本标准规则；

10.2

金融服务---贷款中介机构无正当理由不得扣、押、借从业人员的包括但不限于相关证

件、证书原件，不得要求从业人员提供担保或者以其他名义向从业人员收取财物（参照《中

华人民共和国劳动合同法》第九条规定）。

10.3

金融服务---贷款中介机构开展业务应当设立业务台帐，做好业务记录。业务台帐和业

务记录应当载明业务活动中的收入、支出，以及法律、法规要求载明的其它内容，根据政府

相关部门、行业主管部门的工作要求进行报送所需资料。

11员工培训

金融服务---贷款中介机构应当加强员工的法律法规、职业道德教育和业务培训，鼓励

和支持员工参加行业组织举办的执业培训和督促其按时完成继续教育课程，促使其不断提升

专业知识，提高专业能力，维护良好的专业形象。

金融服务---贷款中介从业人员应当具备相应的专业知识，专业知识应包括但不限于公

司金融综合知识、企业税收筹划、企业风险管理、企业融资筹划和企业投资筹划等五个模块，

不同级别的顾问应具备不同的知识深度要求。

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除专业知识外还应当具备以下包括但不限于业务推荐能力、分析判断能力能力、沟通协

调能力、收集整理能力、计算能力、文字表达能力等技能要求。从业人员必须经过相关机构

的考核、评级、持相应级别的认证证书上岗，最后录入数据库，提供社会公众公开监督。

12劳保责任

金融服务---贷款中介机构应当遵守国家劳动社会保障的相关规定，保障和维护员工的

合法权益。金融服务---贷款中介机构和分支机构与其招用的金融服务---贷款中介从业人

员，应当按照《中华人民共和国劳动合同法》的规定签订劳动合同，或者通过劳动服务公司

与招用人员建立劳动服务关系。

13保密责任

根据《GB_T22080-2016信息技术安全技术信息安全管理体系要求》规定要求的

业务和财务管理系统及信息安全保障体系，实现对主要业务、财务流程的信息化管理，确保

业务和财务信息的及时、准确掌握及信息安全。以及根据《中华人民共和国刑法》第二百一

十九条规定，金融服务---贷款中介机构应当自觉维护客户的合法权益，妥善保管委托人提

供的资料，保守委托人的商业秘密和隐私。

14信息利用

共同营造相互尊重，公平竞争的市场环境。尊重和保护金融服务---贷款中介机构合法

所有的借贷信息资源，提倡通过合同约定等方式，建立优势互补、信息资源共享的和谐共生

关系。

15风险提示

金融服务---贷款中介从业人员与客户签订服务合同前，应当诚实、客观地将当前的市

场产品政策等相关真实情况告知客户，不得隐瞒与该项服务业务相关情况的真实情况。

16核对责任

金融服务---贷款中介机构在从事金融服务---贷款中介业务时，应当核对委托人或委托

代理人的资格条件、信息的真实性、委托项目的真实性、合法性进行必要审核，不得隐瞒真

实情况，与委托人签订由金融服务---贷款中介行业团体标准组织制定并在贷款中介咨询服

务质量投诉中心登记备案的《金融服务---贷款中介合同》规范合同。

17信息发布

金融服务---贷款中介机构应保证所发布的借贷信息应该按照产品委托方的授权如实宣

传，不得以任何方式任何理由进行虚假广告宣传。

18合同签订

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金融服务---贷款中介机构承接金融服务---贷款中介业务时，遵守法律法规，遵守包括

但不限于《中华人民共和国民法典》等相关法律法规规定，在达成委托意向后，应及时签订

委托由本标准组织制定的并在贷款中介咨询服务质量投诉中心登记备案的《金融服务---贷

款中介合同》，如实准确地填写相关信息及内容，《金融服务---贷款中介合同》应当有执

行该项业务的金融服务---贷款中介从业人员签名及执业证号，同时加盖合格并参与登记备

案的金融服务---贷款中介机构公章。

在撮合委托人与第三方达成交易后，执行该项业务的金融服务人员应及时与委托人签订

《工作内容确认函》。

19服务收费

从事金融服务---贷款中介机构应严格依据法规、政策规定和合同约定，收取服务费及

其他相关费用。

金融服务---贷款中介机构收取相关费用后，应当依据有关规定向支付人开具发票，履

行纳税义务。

金融服务---贷款中介机构收取服务费不得违反国家法律、法规及行业规范的规定，不

得赚取差价及谋取合同约定以外的收益，不得利用虚假信息骗取包括但不限于管理费、手续

费等巧立名目的费用。

金融服务---贷款中介机构未促成交易的，不应当收取服务费（委托人中途单方毁约除

外），但可以依合同约定要求委托人支付从金融服务活动支出的必要费用。

20资料存档

金融服务---贷款中介机构应当设置专门岗位，负责对金融服务---贷款中介业务进行日

常管理，并且建立业务合规经营档案，妥善保存金融服务---贷款中介合同和其他服务合同、

金融服务---贷款中介业务记录、业务交接单据、原始凭证等金融服务---贷款中介业务相关

资料。

金融服务---贷款中介合同等金融服务---贷款中介业务相关资料的保存期限不得少于

5年。

21同业竞争

金融服务---贷款中介从业人员不得采取包括但不限于引诱、欺诈、胁迫、贿赂、恶意

串通、恶意降低佣金标准或者诋毁其他金融服务---贷款中介机构、从业人员等不正当手段

承揽金融服务---贷款中介业务。

22同业合作

经委托人书面同意，金融服务---贷款中介机构之间可以合作完成所需的金融服务---

贷款中介业务。合作机构之间应当合理分工、明确职责、密切协作，意见不一致时应当及时

通报委托人协商决定。金融服务---贷款中介机构对合同完成的金融服务---贷款中介业务共

同承担责任，不得以转让业务为名规避对委托人应承担的责任。合作完成的服务业务根据合

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作协议分配劳务所得。

23禁止行为

金融服务---贷款中介机构不得违反国家法律法规及政府规章制度，金融服务---贷款中

介机构和从业人员不得利用虚假的金融产品、融资手段、价格等信息引诱客户，不得采取胁

迫、恶意串通、阻断他人交易、恶意挖抢同行客源、恶性低收费、贬低同行、虚假宣传等不

正当手段招揽、承接金融服务---贷款中介业务。

金融服务---贷款中介机构未经信息接收者、被访者同意或者请求，或者明确表示拒绝

的，不得向其固定电话、移动电话或者个人电子邮箱发送金融产品、融资信息，不得拨打其

电话、上门推销金融产品、招揽客源或业务。

金融服务---贷款中介机构和从业人员不得招揽、承办下列业务：

23.1

法律法规规定不得交易的金融产品，包括但不限于国家职能部门规定须前置持证上岗操

作的产品或服务；

23.2

违法违规或者违背社会公德、损害公共利益的金融服务---贷款中介业务；

23.3

明知已由其他金融服务---贷款中介机构独家代理的业务；

23.4

自己的专业能力难以胜任的金融服务---贷款中介业务；

23.5

维护客户合法权益，金融服务---贷款中介机构以及从业人员不得向客户提供增信服务，

不得直接或间接归集资金，不得非法吸收公众存款，非法集资，不得损害国家利益和社会公

共利益。

三金融服务---贷款中介从业人员执业规则

24回避制度

为保持金融服务---贷款中介业务的公正性，在金融服务活动中，金融服务---贷款中介

从业人员与金融服务交易一方当事人存在利害关系的，金融服务人员应当回避，但征得另一

方当事人书面同意的除外。

25职业立场

金融服务---贷款中介从业人员在执行金融服务---贷款中介业务时，在合法、诚信的前

提下，应当公平正直，不偏袒任何一方。

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26继续教育

金融服务---贷款中介从业人员应具有金融服务---贷款中介行业团体标准的相关知识

和技能，自觉参加贷款中介咨询服务质量投诉中心指导的金融服务人员继续教育培训，不断

提高知识水平和业务技能。

27业务承接

金融服务---贷款中介从业人员不得同时在两个或者两个以上金融服务---贷款中介机

构从业；不得以个人名义接受委托，收取费用；应当拒绝接受违法违规或者违背社会公德、

损害社会公共利益的金融服务---贷款中介业务。

28信息公示

金融服务---贷款中介从业人员在从事金融服务---贷款中介业务时，应当出示由贷款中

介咨询服务质量投诉中心统一颁发的《金融服务---贷款中介从业人员登记证》证件以及能

力水平认证证书，并向服务对象明示，在名片上注明证件证号。金融服