T/NIFA 24-2023 金融分布式账本技术资金管理应用业务要求

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/NIFA24—2023

金融分布式账本技术资金管理应用

业务要求

Fundmanagementapplicationoffinancial

distributedledgertechnology—Business

requirements

2023-11-10发布2023-11-10实施

中国互联网金融协会发布

T/NIFA24—2023

目次

前言..................................................................................II

引言.................................................................................III

1范围.................................................................................1

2规范性引用文件.......................................................................1

3术语与定义...........................................................................1

4总则.................................................................................2

4.1总体目标.........................................................................2

4.2基本原则.........................................................................2

4.3资金管理相关方...................................................................3

5金融分布式账本平台管理...............................................................3

5.1参考架构.........................................................................3

5.2资金管理服务层...................................................................4

6业务应用.............................................................................9

6.1总体要求.........................................................................9

6.2场景服务.........................................................................9

参考文献17

I

T/NIFA24—2023

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》和GB/T

20004.1—2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由中国互联网金融协会提出。

本文件由中国互联网金融协会归口。

本文件起草单位：中国互联网金融协会、中国工商银行股份有限公司、工银科技有限公司、江苏银

行股份有限公司、交通银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、重庆富民银行股份有限公

司。

本文件主要起草人：单强、陆书春、朱勇、王新华、张楠、王大宝、赵凯、钟雯、孙茂森、杨德娜、

王鑫、朱莉、章秀君、王迪、白雅娟、刘燕青、张玉娇、马腾、王光中、钱菲、高扬、刘思源。

II

T/NIFA24—2023

引言

金融分布式账本技术是密码算法、共识机制、点对点通讯协议、分布式存储等多种核心技术体系高

度融合形成的一种分布式基础架构与计算范式。资金管理是金融领域的重要应用场景，金融分布式账本

技术可提升资金管理的安全性、可信性、公开性。金融分布式账本技术资金管理应用业务要求旨在确立

基于金融分布式账本技术的资金管理需要遵循的总体原则和相关准则。

III

T/NIFA24—2023

金融分布式账本技术资金管理应用业务要求

1范围

本文件确立了金融分布式账本技术资金管理应用的参考架构，明确了金融服务相关要求。

本文件适用于金融分布式账本资金管理的使用场景，包括政府征迁资金、工程建设资金、预付费、

教育培训资金、数字乡村资金，以及其他各种根据管理机构要求需要加强资金管理的资金使用场景等。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语与定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

金融分布式账本financialdistributedledger

分布式账本distributedledger

由一组金融分布式账本节点（3.2）共享，并使用共识机制（3.3）在分布式账本技术节点之间同

步的分户账（3.4）。

[来源：ISO22739:2020，3.22，有修改]

3.2

金融分布式账本节点financialdistributedledgernode

节点node

参与网络并存储分户账记录（3.5）的完整或部分副本的设备或过程。

[来源：ISO22739:2020，3.27，有修改]

3.3

共识协议consensusprotocol

共识机制consensusmechanism

达成共识（3.6）的规则和程序。

[来源：ISO22739:2020，3.12，有修改]

3.4

分户账ledger

保存最终的、确定的和不可变更的交易（3.7）记录（3.8）的信息存储。

[来源：ISO22739:2020，3.43，有修改]

3.5

1

T/NIFA24—2023

分户账记录ledgerrecord

包含交易记录（3.9）、交易记录的哈希值或交易记录在金融分布式账本（3.1）上引用的记录（3.8）。

[来源：ISO22739:2020，3.44，有修改]

3.6

共识consensus

金融分布式账本节点（3.2）之间的约定，一是一个交易（3.7）是已确认的，二是金融分布式账

本（3.1）包含已确认的交易（3.7）排列的一致集合。

[来源：ISO22739:2020，3.11，有修改]

3.7

交易transaction

工作过程的最小单元，它是产生符合治理规则的结果所需的一个或多个活动序列。

[来源：ISO22739:2020，3.77，有修改]

3.8

记录record

一个组织或个人在履行法律义务或在业务交易中（3.7）作为证据和资产创建、接收和维护的信

息。

[来源：ISO22739:2020，3.67，有修改]

3.9

交易记录transactionrecord

记载任何类型的交易（3.7）的记录（3.8）。

[来源：ISO22739:2020，3.79，有修改]

4总则

4.1总体目标

通过从架构、资金管理服务层和业务应用层详细阐述定义、应用范围和方法，旨在规范金融机构资

金管理业务流程，提升金融机构资金管理能力，实现跨机构的合作和信息共享，完善资金管理制度体系，

实现资金管理的全流程高效、透明、可控，以及对资金管理的有效监督。

4.2基本原则

4.2.1以客户为中心原则

根据不同客户、不同场景、不同特点，提供针对性的需求解决方案，为客户提供高效、便捷的资金

管理服务。

4.2.2安全性原则

利用金融分布式账本技术，对资金流转数据和信息进行获取、处理、上链存储、输出权限控制和信

息反馈规则控制。同时对操作人员进行身份认证和权限设置，对敏感数据进行屏蔽保护。

4.2.3数据可追溯原则

2

T/NIFA24—2023

涉及资金管理各方应用系统将信息流（合同、协议、事项审批流程等）、资金流（资金交易、智能

合约处理等）等信息上链存储，通过金融分布式账本平台，交易双方或多方可共享一套可信、互认的账

本，所有的交易清结算记录在链可查，安全透明、不可篡改、可追溯，确保业务流程透明。

4.2.4开放性原则

涉及资金管理各方应用系统支持第三方数据接入、系统对接，支持金融分布式账本上的信息共享和

有权限查询、调用等。

支持多银行机构的不同金融分布式账本形成联盟链，通过金融分布式账本传递交易信息和反馈结

果等。

4.3资金管理相关方

资金管理金融分布式账本相关方包括资金管理相关方、金融交易服务相关方、金融分布式账本平台

合作相关方，见表1。

表1资金管理金融分布式账本相关方

类型具体业务方

资金管理的管理方包括财政部门、工程建设、教育部门等政府管理机构或部分企业机构。

资金管理相关

资金管理的被管理方包括工程建设企业、教育培训机构等企业端资金接收方。

方

资金管理的其他机构包括参与缴费、工资发放等终端个人客户。

金融交易服务参与金融分布式账本交易的金融机构相关方包括金融分布式账本跨链合作的金融机构，

相关方以及通过金融分布式账本提供金融交易的金融机构等。

金融分布式账金融分布式账本平台合作方包括向金融分布式账本平台提供数据和要素的第三方、从金

本平台合作方融分布式账本平台共享和提取数据的第三方等机构。

5金融分布式账本平台管理

5.1参考架构

基于金融分布式账本技术的资金管理服务从底层到顶层可划分为基础设施层、金融分布式账本平

台层、资金管理服务层、业务应用层等四个边界清晰、高度内聚、有机统一的主要功能层，见图1。

注：基础设施层、分布式账本平台层内容见T/NIFA25—2023《金融分布式账本技术资金管理应用技术要求》。

3

T/NIFA24—2023

业务应用层

建工场景资金

预付场景服务政府财政场景……

管理

资金管理服务层

基础服务金融服务运营管理

用户管理跨链管理账户管理数据管理

资金管理相关

客户服务

方管理获取外部数据日常运营管理

合作方管理

测试管理凭证管理制度管理

（机构管理）

安全性和合规

系统管理业务办理流程

性管理

智能监控和风异常和问题处

险监控理

分布式账本平台层

通讯模块共识模块智能合约存储模块

基础设施层

机房服务器网络……

图1金融分布式账本技术资金管理应用的参考架构

5.2资金管理服务层

5.2.1基础服务

5.2.1.1用户管理

用户管理包括资金管理金融分布式账本业务中的资金管理方、被管理方