T/QDA 001-2023 农业融资担保 碳惠保-奶牛

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/QDA001—2023

农业融资担保碳惠保-奶牛

AgriculturalguaranteeCarbonpreferentialguarantee-Dairycattle

2023-05-20发布2023-05-20实施

青岛市奶业协会发布

T/QDA001—2023

目次

前言.................................................................................II

引言................................................................................III

1范围...............................................................................1

2规范性引用文件.....................................................................1

3术语和定义.........................................................................1

4担保流程...........................................................................1

5担保内容与要求.....................................................................1

咨询服务.......................................................................1

担保受理.......................................................................2

尽职调查.......................................................................3

担保审批.......................................................................4

担保办理.......................................................................4

保后管理.......................................................................4

解除担保.......................................................................5

代偿追偿.......................................................................5

资料归档.......................................................................5

6证实方法...........................................................................5

记录...........................................................................5

担保金额准确性.................................................................5

附录A（规范性）奶牛场碳排放测算数据采集表.........................................11

附录B（规范性）总排放及单位能量产出碳排放汇总表....................................14

参考文献.............................................................................15

I

T/QDA001—2023

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定

起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由青岛市农业融资担保有限责任公司提出。

本文件由青岛市奶业协会归口。

本文件起草单位：青岛市农业融资担保有限责任公司、青岛市畜牧工作站(青岛市畜牧兽医研究所)、

青岛农业大学、西北农林科技大学、青岛市奶业协会、青岛中鉴高科信息有限公司、莱西市检验检测中

心、青岛雀巢有限公司、青岛新希望琴牌乳业有限公司、山东三零六零低碳科技有限公司、北京历源金

成科技有限公司、中国农业银行股份有限公司青岛市分行、青岛农村商业银行股份有限公司、中国太平

洋财产保险股份有限公司青岛分公司、山东新希望六和集团有限公司、银河期货有限公司青岛营业部、

兴业银行股份有限公司青岛分行、山东省农业发展信贷担保有限责任公司、甘肃省农业融资担保有限责

任公司、青海省农牧业信贷担保有限责任公司、陕西省农业信贷融资担保有限公司、山西省农业信贷融

资担保有限公司、内蒙古农牧业融资担保有限公司、宁夏农业信贷融资担保有限责任公司。

本文件主要起草人：毕晓政、王建华、邹晓霞、张春晓、全华、王昌亮、杨凯、赵晓静、赵金石、

刘永、邹文达、石宝峰、顾文杰、宋云昌、李高飞、孙庆河、庞大为、张明珩、李绍亮、马晨、陈有军、

赵保斌、谢升泽、田旭峰、彭博。

II

T/QDA001—2023

引言

0.1目标

为贯彻落实国家双碳战略和乡村振兴战略，推进黄河流域生态保护和高质量发展，发挥政府性融资

担保机构在绿色金融方面的政策性导向和创新引领作用，青岛市农业融资担保有限责任公司联合金融

机构、科研院校、推广部门和科技企业等，创新推出“碳惠保”碳金融担保产品，旨在促进金融、科技、

人才、产业、平台等要素深度融合，着力推动沿黄流域奶牛养殖业向绿色低碳高质量发展。本文件确定

了碳惠保-奶牛的碳足迹核算边界及核算方法，并以奶牛养殖经营主体碳排放强度等作为担保增信的重

要参考，提供成本更低、额度更高的创新性碳金融服务和产品，为奶牛养殖业实现绿色低碳高质高效发

展提供资金保障。

0.2技术概述

基于IPCC方法学，采用全生命周期（LCA）的方法，核算从饲料源头到牧场大门的碳排放强度，包

含奶牛养殖场生产的饲料种植与加工运输环节、肠道发酵产生的CH4排放、粪便管理带来的CH4排放和

N2O的直接和间接排放、奶牛场能源消耗带来的CO2排放，实现了对奶牛养殖过程全生命周期的碳排放

核算，并据此进行客户分类，为不同碳排放强度的客户提供担保增信服务。

III

T/QDA001—2023

农业融资担保碳惠保-奶牛

1范围

本文件规定了农业融资担保产品碳惠保-奶牛的担保流程、担保内容与要求、证实方法等内容。

本文件适用于为奶牛养殖主体提供融资担保服务。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

碳惠保Carbonpreferentialguarantee

担保公司着眼于服务国家“双碳”战略和黄河重大国家战略，立足于政策性导向，为碳减排意愿强

烈、实施减排或固汇成效良好的农业经营主体，提供增信服务并引入低成本信贷资金的碳金融系列担保

产品。

碳惠保-奶牛Carbonpreferentialguarantee-Dairycattle

基于奶牛产业的“碳惠保”产品。

传统担保额度Ordinaryamountguaranteed

担保公司基于申请人生产经营规模、财务状况、资信情况、反担保措施等情况，综合核定的融资担

保额度。

增信额度Additionalamount

担保公司在“传统担保额度”的基础上，基于其他要素/条件增加的担保额度。

注：在本文件中“其他要素/条件”专指以农业经营主体碳足迹核算结果及相关数据等。

4担保流程

图1担保流程图

5担保内容与要求

咨询服务

5.1.1应设置便捷的咨询渠道，确保服务对象容易获取，包括但不限于电话、网络平台、办公驻地等。

5.1.2告知服务对象准入条件。

1

T/QDA001—2023

服务对象为农户、个体工商户性质的家庭牧场、种养大户、小微企业主应符合以下条件：

a)服务对象年龄原则上限定在18周岁至60周岁之间，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为

能力；

b)具有合法有效的身份证明、户籍证明，户籍所在地、固定住所或固定经营场所在服务辖区内；

c)诚实守信，无重大不良信用记录；

d)有合法、稳定的经济收入，申请人应有2年（含）以上的经营经验且近两年连续盈利，自有资

金比例不低于30%，申请人及其配偶（含经营实体）增加本笔贷款后合计资产负债率不得超过

70%（含）；

e)合法从事奶牛养殖，具备较强的碳减排意愿；

f)资金用途主要用于购买绿色低碳生产设施、数智装备及有利于实现降碳减排的投入品，应用绿

色低碳养殖技术、模式等；

g)奶牛存栏要求50头以上；

h)担保公司规定的其他条件。

服务对象为农业社会化服务组织、企业性质的家庭牧场、农民合作社、小微农业企业、农业

龙头企业的应符合以下条件：

a)依法经工商行政管理机关核准登记；

b)合法、合规从事奶牛养殖，有固定的生产经营场所，符合国家奶牛产业、环保和信贷政策要求；

c)有健全的组织机构和财务管理制度，从事行业实际经营时间不少于2年且近两年连续盈利，经

济效益良好，具有持续经营能力，有合法、稳定的还款来源；

d)具备较强的碳减排意愿，资金用途主要用于购买绿色低碳生产设施、数智装备及有利于实现降

碳减排的投入品，应用绿色低碳养殖技术、模式等；

e)资信良好，无重大不良信用记录；

f)自有资金比例不低于30%，申请人增加本笔贷款后资产负债率在70%（含）以下，能按期偿还

贷款本息；

g)实行公司制的企业法人申请担保项目必须符合公司章程规定，合伙企业申请担保必须符合合伙

协议的规定；

h)担保公司规定的其他条件。

担保受理

5.2.1应及时响应服务对象的服务申请，并对申请材料的真实性、完整性和合规性进行审核，材料包

括但不限于：

申请人为农户或个体工商户性质的家庭牧场、养殖大户、小微企业主等，需要提供的资料包

括但不限于：

a)申请人及配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿）、结婚证；

b)有营业执照的还应提供营业执照（副本）；

c)防疫许可材料；

d)养殖用地备案材料或环保批复材料等土地证明材料；

e)近两年养殖数据，完成《奶牛场碳排放测算数据采集表》，详见附录A；

f)近两年收入证明材料。

申请人为农业社会化服务组织、企业性质的家庭牧场、农民合作社、小微农业企业、农业龙

头企业，需要提供的资料包括但不限于：

a)合法有效的营业执照；

b)有关部门批准的企业章程或合资、合作、合伙的合同或协议，验资证明（如有）等；

c)防疫许可材料；

d)养殖用地备案材料或环保批复材料等土地证明材料；

e)近两年养殖数据，完成《奶牛场碳排放测算数据采集表》，详见附录A；

f)法定代表人有效身份证件，对委托办理信贷业务的，须提交书面授权委托书；

g)最近两个年度的财务报表及最新的月度报表，必要时年度报表须经会计师事务所等有关部门审

计；

2

T/QDA001—2023

h)近两年收入证明材料。

5.2.2基于申请人提供的附录A，担保公司填写《总排放及单位能量产出碳排放汇总表》（详见附录

B）完成碳排放核算，并依据表7确定客户类别。

5.2.3对申请材料真实、完整且合规的，应及时受理。

5.2.4对申请材料不完整或不规范的，应予以指正；对不能当场补齐或更正的，应一次性告知申请人

所需补充、补正的全部内容；对明确不符合申请条件的，应及时告知申请人。

尽职调查

5.3.1申请受理后，应组建项目调查小组，并协调银行共同开展项目尽职调查，项目调查小组不宜少

于2人。

5.3.2应从资料审查和现场调查两方面开展尽职调查，内容包括但不限于：

申请人为农户、个体工商户性质的家庭牧场、种养大户、小微企业主的：

a)基本信息：申请人的年龄、婚姻状况、家庭情况、个人品质、健康状况、管理能力、生产经验

等；

b)生产经营信息：申请人近期生产经营、主要收入、支出、盈利情况；

c)资产负债及信用状况：申请人主要资产、负债情况，在金融机构的借款及或有负债，有无重大

不良信用记录、行政处罚、涉诉等问题；

d)申请人的非财务信息：通过周边人群、生意伙伴等调查申请人道德品质、邻里关系、社会信誉，

有无违法、违纪、参与赌博、涉黑等行为，是否参与民间借贷等；

e)分析资金需求及偿债能力：调查分析资金需求和资金用途的合法性、真实性，分析还款能力；

f)核查《奶牛场碳排放测算数据采集表》中数据的真实性；

g)银行和担保公司认为需要调查的其他内容。

申请人为农业企业、农业社会化服务组织、企业性质的家庭牧场、农民合作社、小微农业企

业、农业龙头企业的：

a)基本情况：申请人的主体资格及其关联企业的历史沿革、地理位置（包括注册地）、产权结构、

组织形式、职工人数和构成、办公及生产经营场所、设备取得方式等；

b)经营及财务状况：申请人近两个年度及最近月份的生产、销售、效益情况、资产负债及结构、

资金周转、现金流量、前景预测等情况；

c)资产负债及信用状况：申请人主要资产、负债情况，在金融机构的借款及或有负债，有无重大

不良信用记录、行政处罚、涉诉等问题；

d)经营者素质：法定代表人、主要股东及其他管理人员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能

力等；

e)分析资金需求及偿债能力：调查分析资金需求和资金用途的合法性、真实性，分析还款能力；

f)核查《奶牛场碳排放测算数据采集表》中数据的真实性；

g)银行和担保公司认为需要调查的其他内容。

5.3.3确定担保额度，担保额度不得超过客户资金缺口，且应符合农业政策性担保额度要求，其中：

a)A类客户，客户的担保总额度上限=传统担保额度上限+增信额度上限，其中：

——传统担保额度原则上不高于客户养殖规模×1万元/头，并由担保公司综合考虑客户情况及现

有负债（含或有负债）情况确定担保额度；

——增信额度原则上不高于原融资规模的20%，并由担保公司综合考虑客户的实际情况确定增信

额度。

b)B类客户，客户的担保总额度上限=传统担保额度上限+增信额度上限，其中：

——传统担保额度原则上不高于客户养殖规模×1万元/头，并由担保公司综合考虑客户情况及现

有负债（含或有负债）情况确定担保额度；

——增信额度原则上不高于原融资规模的10%，并由担保公司综合考虑客户的实际情况确定增信

额度。

c)C类客户，客户的担保总额度上限=升级改造成本×70%。

5.3.4尽职调查完成后，应撰写《尽职调查报告》并提交审批。

5.3.5在申请人的配合下，担保公司应于10个工作内完结本项工作。

3

T/QDA001—2023

担保审批

5.4.1根据担保公司内部项目评审制度，对项目进行评审，评审内容包括但不限于：

基本要素审查：

审查提交的信贷业务基础资料是否齐全、完备，内部系统资料填写是否规范、完整。

主体资格审查

a)申请人主体资格是否合法、合规，有关证明材料是否符合规定；

b)申请人是否符合担保准入的条件、信用记录是否符合要求。

担保风险审查

a)审查申请人收入来源是否稳定，审查申请人资产负债情况，申请人是否有稳定、充足的还款能

力；

b)审查申请人反担保措施的可靠性：反担保人的履约能力、反担保抵质押物的可变现能力。

客户分类审查：审查申请人碳减排水平与客户分类是否匹配，是否符合本文件规定。

担保额度审查：审查拟定担保额度是否符合5.3.3条款要求。

担保公司认为需要审查的其他事项。

5.4.2评审人员对调查报告等有关资料的完整性、合规合法性、风险揭示充分性进行审查，形成审查

报告，并提出是否同意担保及担保额度、期限、费率等审查意见和审查结论；如调查环节移交的信贷资

料不全或调查内容不完整、不清晰，审查人员可要求调查环节补充完善。

5.4.3审批结束后，项目调查小组应及时将审批结果告知申请人及银行。

5.4.4调查环节移交的信贷资料齐全，调查内容完整清晰，担保公司应于5个工作内完成担保审批。

担保办理

5.5.1项目调查小组应在担保审批结束后，应及时通知申请人按规定缴纳担保费。

5.5.2项目调查小组应在确认担保费收取后，根据担保公司相关规章制度，配合银行放款进程，发起

保证合同、委托担保合同、反担保相关合同的签署流程，报公司法务部门审查。

5.5.3项目调查小组应在法务部门审查通过后，应将上述合同签署、反担保措施落实后，将包括申请

人基本申请资料，签署的各项合同及协议，抵、质押登记证明等项目资料进行归档，提交合规部门审查。

5.5.4合规部门应对项目调查小组提交的卷宗资料、合同、反担保措施落实情况等内容进行审查；审

查无误的，应按规定签署审查意见；审查发现问题的，应列出问题清单并将卷宗退回项目小组进行补充、

更正。

5.5.5卷宗补充、更正后，应重新提交审查人员进行复核，复核无误后按规定签署审查意见。

5.5.6合规审查完成后，项目调查小组应向银行出具《担保函》。

5.5.7在申请人及银行的配合下，担保公司应于5个工作内完结上述工作。

5.5.8《担保函》出具后，项目调查小组根据档案管理办法按时移交相关档案。

保后管理

5.6.1保后管理的内容

项目办理完成后，应对申请人履约过程进行跟踪分析，防范和控制担保风险，降低履约风险，

保后管理的内容包括但不限于：

a)担保资金使用情况及还息情况；

b)财务状况的检查；

c)重大经营管理事项的检查；

d)反担保措施检查。

对保后管理发现问题，且能够对申请人正常履约产生影响的