GB/T 15948.1-2007 银行电讯 资金转账报文 第1部分：电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集

ICS

03．060

A11

雷园

1

GB／T7982—1：1998

5948．1--2007／IS0

银行电讯资金转账报文

第1部分：电子资金转账报文数据段和

数据元术语及通用集

Bank

telecommunication--Fundstransfer

messages--

Partand

universalsetofdataand

1：Vocabularysegments

dataelementsfor

electronicfundstransfer

messages

(IS0

7982—1：1998，IDT)

2007—09—05发布

丰瞀徽鬻瓣警雠瞥／霎5．发布中国国家标准化管理委员萏捉印

7982—1：1998

GB／T15948．1--2007／ISO

目次

前言··……-……………

引言····………………一

l范围…………···…··

2规范性引用文件…………………··

3术语和定义………一

4资金转账数据段及数据元通用集………·……………·…·………

附录A(规范性附录)转账的有关各方·…………．．

附录B(资料性附录)用户电传资金转账报文域描述符………·一

附录C(资料性附录)批量电子资金转账的支付、清算及电讯系统ⅢⅣ，，0¨加胛船

GB／T7982—1：1998

15948．1--2007／ISO

刖盲

本部分等同采用1SO

7982一】：1998(|：银行电讯资金转账报文第1部分：电子资金转账报文数据

段和数据元术语及通用集》(英文版)及其1999年勘误。

为便于使用，本部分做了下列编辑性修改：

a)“本国际标准”改为“本部分”；

b)删除国际标准前言。

15948．1

本部分代替GB／T15948．1一1995。本部分与GB／T1995相比主要变化为：

a)本部分主要描述了电子资金转账报文数据段和数据元术语及通用集，而GB／T15948．1—1995

仅描述了词汇和数据元；

15948．1

b)本部分在GB／T1995的基础上，在术语和定义栏中新增了12个术语和定义；

c)本部分增加了附录C“批量电子资金转账的支付、清算及电讯系统”的内容。

本部分的附录A为规范性附录，附录B和附录C为资料性附录。

本部分由中国人民银行提出。

本部分由全国金融标准化技术委员会(SAC／TC180)归口管理。

本部分负责起草单位：中国金融电子化公司。

本部分参加起草单位：中国人民银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银

行、广东发展银行、中国银联股份有限公司。

本部分主要起草人：谭国安、杨螗、陆书春、李曙光、马小琼、全红、李建峰、邓立峰、肖捷、原浩、

纪熙东、杜宁、仲祺、时霜燕、刘晓东、赵宏鑫、史永恒、李洁、张彪。

本部分首次制定于1995年，本次为第1次修订。

皿

GB／T15948．1—2007／IS07982—1：1998

引言

在金融机构处理的各类支付及相关交易中，国内及国际闯的电子通讯媒介和服务的使用显著增长，

国内外通讯网络的发展为其实现提供了可能。然而，这种基于个别市场，以及相对独立基础上的网络，

导致了用于电子自动支付系统的数据段和数据元在使用的定义、规范和表示法方面缺乏一致性和通

用性。

众多的成员机构、大量的报文和多种网络的使用，要求对出现的数据段与数据元的规范及定义进行

标准化，这些数据段与数据元出现在或有可能出现在将来的支付过程中，或与支付相关的报文里，相关

的规范可以使所有参与方明确各项指令，减少不必要的解释和人工干预。

在这种电子通讯环境中，当前或预计将来进行电子方式交换的报文，可支持如下多种银行业务功

能：资金转账、外汇交易、证券交易、托收以及跟单信用证等。本部分仅说明在资金转账报文中出现的术

语、数据段及数据元。

鉴于目前银行卡已在ISO8583报文的基础上开通跨行转账交易，因此银行卡资金转账交易也应参

照国内其他相关规定执行。

15948．1--2007／ISO7982-1：1998

GB／T

银行电讯资金转账报文

第1部分：电子资金转账报文数据段和

数据元术语及通用集

1范围

本部分详细说明、定义和阐述了目前使用的数据段及数据元的术语、表示法和不久将使用的金融机

构问的资金转账支付交易定单的描述、处理和格式。另外，用于电子资金转账报文的数据段及数据元通

用集以逻辑功能组(数据段)为序，可作为资金转账报文的基本格式。

可靠信息的表述是成功处理资金转账报文的关键。为了实现这个目标，本部分把提供这些可靠信

息的数据段和／或数据元定义为强制性的。在某些情况下，强制的数据段和／或数据元必须总是出现在

报文里(例如：数据段一金额；数据元一交易金额)。在标准中，属于此类的数据段和数据元被规定为

ME(明确强制的)。在其他情况下，数据段和／或数据元或者出现在报文里，或者可以从报文里的另一

个强制数据段和／或数据元推导出，或者可以从系统使用过的处理协定推导出(例如：数据段受益人的

金融机构)。在本部分中，这些数据段和数据元被规定为MI(未明确强制的)。

另外，在报文中的下列术语适用此规则，即：必须至少包括名称与地址或标识符(如账户标识)数

据元。

指令人

指令人金融机构

指示金融机构

中间金融机构

受益人金融机构

受益人

发送方代理行

中间偿付金融机构

接收方代理行

由于资金转账报文的接收行有义务说明和理解通过多种服务或系统接受的资金转账报文的整体意

图和涵义，因此本部分中的数据元是从接收方角度来定义的。

2规范性引用文件

15948的本部分的引用而成为本部分的条款。凡是注日期的引用文

下列文件中的条款通过GB／T

件，其随后所有的修改单(不包括勘误的内容)或修订版均不适用于本部分，然而，鼓励根据本部分达成

协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本

部分。

ISO

124064217：1990)

GB／T1996表示货币和资金的代码(idt

IsO

2014数字格式日期的表示

ISO7746：1998银行业务银行间电传报文格式

ISO

8730银行业报文鉴别要求(批发业务)

ISO

8908银行业和相关的金融服务业词汇和数据元

7982-1：1998

GB／T15948．1--2007／IS0

3术语和定义

由于本部分的术语仅限于资金转账报文(见3．57)，因此当其中某些术语已用于或可能用于其他银

行业务时，因其特殊应用的唯一性，这些术语或定义可能会与本部分的术语稍有不同。

注t资金转账数据元以斜体字标识。

3．1

identification

账户标识account

由账户服务银行指定，用于识别账户拥有者的标识。

3．2

ownerbank

账户拥有者银行account

由其他银行(账户服务银行)为其账户提供服务的银行。

3．3

accountbunk

账户服务银行servicing

存放账户的银行。

3．4

账户服务银行参考号accountbunk’sreference

servicing

由账户服务银行支配用于识别交易的参考号(这是账户拥有者向账户服务银行查询时应使用的参

考号)。

3．5

账户机构accountwithinstitution

保存客户账户的金融机构。

3．6

通知advice

对一个已发生行为的确认。

3．7

关注方attentionparty

关注报文的人或部门。

3．8

鉴别authentication

在发送方和接收方之间为保证数据完整，提供数据原始鉴别的过程。

3．9

鉴别密钥authenticationkey

8730)，

设计为只有相关各方知道的一种加密密钥，当此密钥和报文的内容用于鉴别算法时(见ISO

其结果为MAC(报文鉴别码)。

3．10

funds

可用资金available

可用于转账或提现的资金。

3．11

银行bunk

由国家管理机构授权或特许的金融机构。

3．12

银行操作码bankcode

operation

由接收方用以唯一识别所有资金转账交易方法的代码(例如：主动借记、支票支付和电子支付)。

2

GB／T15948．1--2007／IS07982-1：1998

3．13

settlement

银行清算El期／金额bankdate／amount

起息日、货币代码和偿付总金额。

3．14

受益人beneficiary

转账被贷记或接收款项的最终方。

3．15

account

受益人账户标识beneficiary

identification

由贷记受益人资金的金融机构提供的受益人的账户标识。

3．16

受益人通知信患advice

beneficiaryinformation

用于通知受益人的信息(例如：电话号码、邮政编码、联系人姓名等)。

3．17

受益人通知方法advicemethod

beneficiary

规定用于通知受益人方法(例如：电话、信件、电报等)的代码，该受益人账户已经被贷记或某笔资金

任其支配。

3．18

受益人标识符beneficiaryidentifier

明确标识受益人的代码，其可能包括所提供的标识符代码类型说明。

3．19

受益人支付方法method

beneficiaryofpayment

规定向受益人支付款项方法的一种代码。

3．20

nameandaddress

受益人名称和地址beneficiary

受益人名称和地址的详细情况。

3．21

financialinstitution

受益人的金融机构beneficiary’s

为受益人担当金融代理的金融机构。

3．22

受益人的金融机构账户标识institutionaccount

beneficiary’s拜nancialidentification

由接收方或中间金融机构用来识别受益人金融机构的账户，以执行转账指令。

3．23

受益人的金融机构通知信息institutionadvice

beneficiary’sfinancialinformation

用于通知受益人金融机构的信息(例如：电话号码、邮政编码、联系人姓名等)。

3．24

受益人的金融机构通知方法institutionadvicemethod

beneficiary’s缸nancial

规定用于通知受益人金融机构方法(例如：电话、信件、电报等)的代码，该受益人的金融机构账户已

经被贷记或某笔资金任其支配。

3．25

受益天的金融机构标识符institution

beneficiary’sfinancialidentifier

明确标识受益人金融机构的代码，其可能包括所提供的标识符代码类型说明。

3

GB／T15948．1--2007／IS07982-1：1998

3。26

institution

受益人的金融机构信息beneficiary’sfinancialinformation

与转账有关仅供受益人金融机构使用的各种信息。

3．27

sinstitutionmethod

受益人的金融机构支付方法benefieiaryjfinancialofpayment

规定如何向受益人的金融机构支付的代码。

3．28

institutionnameandaddress

受益人的金融机构名称和地址beneficiary’sfinancial

受益人金融机构名称和地址的详细情况。

3．29

transfer

账面转账book

由执行交易的银行提供两账户间的转账服务。

3．30

code

业务功能码businessfunction

为便于受益人或受益人金融机构确认指令人所付款项的业务意图，进行划账或对账，而由指令人或

指令人金融机构指定的代码。

3．31

费用charges

与金融服务有关的各种手续费。

3．32

应收费用chargesapplied

对提供金融服务应收取的费用，并且详细说明收取方和收取目的。

3．33

to

付费方charges

金融服务费用的支付方标识。

3．34

service

通讯服务communication

一种在用户之间传送报文的服务，包括用其他方式清算的资金转账交易。

3．35

banks

代理行correspondent

已经交换授权签字表和／或代码、和／或参与服务交换、和／或彼此间开立一个或多个账户的银行。

3．36

头寸偿付coverpayment

对代理行一笔支付的偿付。

3．37

advice

贷记通知credit

由贷记账户服务银行向接收方(账户拥有者)账户发出的通知，该通知不应用作传送支付指令。

3．38

贷记方creditparty

获得接收行贷记或付款的一方。

3．39

code

货币代码currency

标识货币的GB代码，货币代码的第3位字符也标识相关的资金类别。

4

7982—1：1998

GB／T15948．1--2007／ISO

3．40

日期date

时间点的日历表示。

3．41

advice

借记通知debit

由账户服务银行向借记账户接收方(账户拥有者)发出的通知。

3．42

借记方debit

party

接收行账簿上资金来源的一方。

3．43

transfer

借记转账debit

授权发送方用以指定非自身借记方的指令。

3．44

费用明细details

ofcharges

标明交易费用由谁承担的标识。

3．45

receiver’s

接收方的费用明细details

ofcharges

通过发送方扣除(借记转账)或增加(贷记转账)交易金额的费用明细。

3．46

sender：s

发送方的费用明细details

ofcharges

通过发送方增加(借记转账)或扣除(贷记转账)交易金额的费用明细。

3．47

down

支取draw

发送方向接收方发出指令，要求接收方减少发送方在接收方的账户余额，并付给发送方在另一家金

融机构的账户。

3．48

date

记账日期entry

在账户记录中记账的日期。

3．49

date

兑换B期exchange

设置汇率日期。

3．50

汇率rate

exchange

原始交易货币和金额转变为另一种交易金额的价格。

3．51

联邦储备金federalfunds

在美国联邦储备银行的美元存款。

3．52

文件引用fllereference

一种确保所有相关文件序列能够适当地互相参考的方法。这种方法同样可以为查询、撤销或退还

的业务提供唯一的文件引用。这种参考通常也可在任何相关的偿付支付中被引用。

5

7982—1：1998

GB／T15948．1--2007／IS0

3．53

institutionsettlement

金融机构渍算B／金黩financialdate／amount

起息日、货币代码和偿付总金额。

3．54

abbreviatedtotransfer)

资金转账(通常缩略为转账)fundstransfer(commonly

完成指令人和受益人之间的资金转账，一笔资金转账可以由一笔或多笔资金转账交易组成。

3．55

transfer

资金转账报文fundsmessage

一种报文，它提供在银行和客户之间对资金转账的指令、报告或其他的支持。

3．56

transferabbreviatedtotransaction)

资金转账交易(通常缩略为交易)fundstransadion(commonly

直接在两个有关方之间的资金转移，其除支付或联络服务之外，不涉及中间金融机构。

3．57

funds

资金类型type

给定货币的资金特性，包括可用性和流动性／用途或兑换规则。

3．58

资金类型代码fundscode

type

标识资金类型的货币代码的组成部分。

3．59

有效起息日value

good

对一笔交易请求使用一个确定可追溯起息日的表示。

3．60

code

标识符代码identifier

明确标识参与方的代码。

3．61

code

标识符代码类型identitiertype

规定用于标识某个参与方的标识符代码类型的代码。

3．62

funds

即用资金immediate

清算和交易执行同时进行的同日资金。

3．63

number(ISN)

输入顺序号inputsequence

在发送行和服务商之间允许输入报文控制的一个连续顺序号。

3．64

financialinstitution

指示金融机构instructing

指示发送方执行交易的金融机构。

3．65

institution

指示金融机构标识符instructingfinancialidentlfier

明确标识指示金融机构的代码，该代码可能包括所提供的标识符代码类型的说明。

3．66

address

institutionnameand

指示金融机构名称和地址instructingfinancial

指示金融机构名称和地址详细情况。

6

7982—1：1998

GB／T15948．1--2007／ISO

3．67

指示方instructingparty

指示发送方执行交易的参与方。

3．68

指令instruction

包括授权和转账详细信息的一次通讯或部分通讯。

3．69

date

指令日期instruction

发送方发出指令的日期。

3．70

institution

中间金融机构intermediaryfinancial

介于接收方与受益人金融机构之间的金融机构。如果发送方金融机构指定，则必须通过该中间金

融机构进行转账，此时其称为接收方的贷记方。

3．71

institutionaccount

中闻金融枫构账户标识intermediaryfinancialidentification

为了以后转账的完成，而用来作为对中间金融机构账户的标识。

3．72

institutionadvice

中同金融机构通知信息intermediaryfinancialinformation

用于通知中间金融机构的信息(例如：电话号码、邮政编码、联系人姓名等)。

3．73

institutionadvicemethod

中间金融机构通知方法intermediaryfinancial

规定用于通知中间金融机构的方法代码(例如：电话、信件、电报等)，该机构的账户已经被贷记或某

笔资金任其支配。

3．74

institution

中闻金融机构标识符intermediaryfinancialidentifier

明确标识中间金融机构的代码，该代码可能包括所提供标识符代码类型的说明。

3．75

institution

中闻金融机构信息intermediaryfinancialinformation

与转账有关的，仅供中间金融机构使用的各种信息。

3．76

institutionmethod

中同金融机构i付方法intermediaryfinancialofpayment

规定如何向中间金融机构付款的代码。

3．77

andaddress

institutionname

中阊金融机构名称和地址intermediaryfinancial

中问金融机构名称和地址的详细情况。

3．78

reimbursementinstitution

中闫偿付金融机构标识符intermediaryfinancialidentifier

明确标识中间偿付金融机构的代码，并可能包括所提供标识符代码类型的说明。

3．79

reimbursementinstitutionnameaddress

中