T/CBA 219-2022 “领跑者”标准评价要求 金融信息服务 银行产品服务(BPoS)信息

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/CBA219—2022

“领跑者”标准评价要求金融信息服务银

行产品服务(BPoS)信息

Assessmentrequirementsforforerunnerstandard—Financialinformationservice

—Informationofbankingproductsorservices(BPoS)

2022-08-16发布2022-08-16实施

中国银行业协会发布

T/CBA219—2022

目  次

前  言..............................................................................II

引  言.............................................................................III

1范围................................................................................1

2规范性引用文件......................................................................1

3术语、定义和缩略语..................................................................1

4基本要求............................................................................3

5评价指标............................................................................3

5.1评价指标分类....................................................................3

5.2评价指标体系....................................................................4

6评价方法............................................................................9

附录A（规范性）若干指标评价方法...................................................10

参 考 文 献........................................................................11

I

T/CBA219—2022

前  言

中国银行业协会(ChinaBankingAssociation，CBA)成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政

部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。2003年中国银监

会成立后，中国银行业协会主管单位由中国人民银行变更为中国银监会。2018年3月，中国银行保险监

督管理委员会成立后，中国银行业协会主管单位由中国银监会变更为中国银行保险监督管理委员会。凡

经业务主管单位批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)和经相

关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行

业协会以及相关监管机构批准设立，具有独立法人资格的依法与银行业金融机构开展相关业务合作的其

他类型金融机构，以及银行业专业服务机构均能申请加入中国银行业协会成为会员单位。

中国银行业协会日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。根据工作需要，

中国银行业协会设立32个专业委员会，其中银行业产品和服务标准化专业委员会旨在开展银行业产品和

服务标准化工作，包括制定和发布银行业的产品和服务标准，积极参与制定国家标准、行业规划，参与

制定有关政策和法律法规，不断提高银行业产品和服务质量。

本文件按照T/CBA1—2021《中国银行业协会团体标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由中国银行业协会银行业产品和服务标准化专业委员会提出并归口。

本文件起草单位：中国银行业协会、中国农业银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、重庆银

行股份有限公司、河南省农村信用社联合社。

本文件主要起草人：邢炜、刘峰、高峰、李宽、赵成刚、仲峻锋、陈嘉、林松、谢晋、钟棣、胡文

华、李宁、王玉洁。

本文件为中国银行业协会制定，其著作权为中国银行业协会所有。

地址：北京市西城区金融街20号交通银行大厦B座

电话：010-66553368010-66291132

邮编：100033

邮箱：cba.china@

传真：010-66553356

II

T/CBA219—2022

引  言

自《市场监管总局等八部门关于实施企业标准“领跑者”制度的意见》（国市监标准〔2018〕84

号，以下简称《意见》）发布后，企业标准领跑者活动在各界纷纷蓬勃开展。在党中央、国务院2021

年发布的《国家标准化发展纲要》（国务院公报2021年第30号）中，明确提出“实施企业标准领跑者

制度”，即企业标准领跑者活动成为了一项制度安排，是一项需要持续开展和改进的长期工作。

自“十三五”以来，金融界按照不同的细分领域展开了领跑者活动。在《中国人民银行市场监管

总局银保监会证监会关于印发〈金融标准化“十四五”发展规划〉的通知》（银发〔2022〕18号）中，

提出了“深入实施企业标准领跑者制度，持续推进金融产品和服务标准自我声明公开，进一步扩大领跑

者活动领域，形成常态化工作机制”的要求。

实施企业标准“领跑者”制度的目的，是通过高水平标准引领，增加中高端产品和服务有效供给，

支撑高质量发展的鼓励性政策。在《意见》中，明确了企业标准领跑者活动的五项原则，为了便于本文

件的读者能够准确理解和领会企业标准“领跑者”的模式和本文件的内容，特在此引用如下：

坚持需求导向。围绕国家产业转型和消费升级需求，引导企业瞄准国际标准提高水平，培育一批企

业标准“领跑者”。发挥消费需求的引领带动作用，营造“生产看领跑、消费选领跑”的氛围。

坚持公开公平。放开搞活企业标准，引导企业自我声明公开执行的标准，畅通企业标准信息共享渠

道，利用信息公开促进企业公平竞争，切实保障市场主体和消费者的知情权、参与权和监督权。

坚持创新驱动。推动先进科技成果转化为标准，以标准优势巩固技术优势，不断提高标准的先进性、

有效性和适用性，增强产品和服务竞争力，以标准领跑带动企业和产业领跑。

坚持企业主体。紧紧依靠企业提高产品和服务标准，确立企业标准对市场的“硬承诺”和对质量的

“硬约束”。发挥富于创新的企业家精神和精益求精的工匠精神，在追求领跑者标准中创造更多优质供

给。

坚持规范引导。持续推进简政放权，放管结合，优化服务，鼓励广泛开展标准水平的比对和评估活

动。完善评估机制，推动行业自律，强化社会监督，引导更多企业争当标准领跑者。

本文件即为了落实上述原则，在相关的国家标准、国际标准和团体标准均满一年的情况下，鼓励银

行产品服务提供商一方面向客户提供清晰、明确、完整、真实的银行产品服务描述信息，一方面向其员

工提供为客户服务所需的、全面且一致的银行产品服务支撑信息。

本文件为金融信息服务中的银行产品服务信息标准“领跑者”评估提供了一套指标和评价的方法。

通过实施本文件，企业标准“领跑者”评估者和企业标准“领跑者”参评者能在一个公开、公平、公正

无歧视的环境下开展工作，以提升我国银行业的竞争能力和产品服务质量。

III

T/CBA219—2022

“领跑者”标准评价要求

金融信息服务银行产品服务(BPoS)信息

1范围

本文件规定了金融信息服务中的银行产品服务(BPoS)信息“领跑者”标准评价要求的术语和定义、

评价指标体系和评价方法。

本文件适用于对银行产品服务(BPoS)信息的企业标准制定与实施水平的评价。银行产品服务提供商

(BPoSP)在制定相关企业标准或实施BPoS信息描述的相关标准化活动亦可参照使用。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，

仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本

文件。

GB/T32319—2015银行业产品说明书描述规范

ISO21586:2020金融服务参考数据银行产品服务（BPoS）描述规范(Referencedataforfinancial

services—Specificationforthedescriptionofbankingproductsorservices(BPoS))

T/CBA207—2020银行产品服务手册描述指南

T/CBA208—2020文档版本标记

T/CBA209—2021多终端互动的服务渠道模式指南

3术语、定义和缩略语

下列术语、定义和缩略语适用于本文件。

3.1

银行产品bankingproduct

BPoSP（3.4）的输出，可以在BPoSP与客户（3.5）之间不进行任何交易的情况下进行生产

术语条目注1：在根据ISO9000定义银行产品的情况下，该术语可能等于BPoS。其在ISO21586:2020中3.1“banking

product”的术语条目注1为“Insituationswhereabankingproductisdefinedinaccordance

withISO9000,thetermmaybeequaltotheBPoS.”。

术语条目注2：ISO21586:2020中3.1“bankingproduct”定义为“outputofaBPoSP(3.4)thatcanbeproduced

withoutanytransactiontakingplacebetweentheBPoSPandthecustomer(3.5)”。

[来源：ISO21586,3.1，有修改——见术语条目注1～术语条目注2]

3.2

银行服务bankingservice

BPoSP（3.4）的输出，在BPoSP和客户（3.5）之间至少需要执行一个活动

1

T/CBA219—2022

术语条目注1：在根据ISO9000定义银行服务的情况下，该术语可能等于BPoS。其在ISO21586:2020中3.2“banking

service”的术语条目注1为“Insituationswhereabankingserviceisdefinedinaccordance

withISO9000,thetermmaybeequaltotheBPoS.”。

术语条目注2：ISO21586:2020中3.2“bankingservice”定义为“outputofaBPoSP(3.4)withatleastone

activitynecessarilyperformedbetweentheBPoSPandthecustomer(3.5)”。

[来源：ISO21586,3.2，有修改——见术语条目注1～术语条目注2]

3.3

银行产品服务bankingproductorservice

BPoS

供应商为满足客户的金融需求或与金融相关的需求而向客户(3.5)提供的输出

术语条目注1：BPoS的范围是CPC版本2.1中group711的一个子集，即包括一些金融服务，但投资银行、保险服

务和养老服务除外。其在ISO21586:2020中3.3“bankingproductorservice”的术语条目注1

为“ThescopeoftheBPoSshallbeasubsetofgroup711inCPCversion2.1,namelyincluding

somefinancialservices,exceptinvestmentbanking,insuranceservicesandpension

services.”。

术语条目注2：客户可以将BPoS作为产品或服务，或者作为产品和服务不可分割地交织在一起。另见CPC版本2.1

第二章“分类的基本原则”C.“商品、服务和其他产品”。其在ISO21586:2020中3.3“bankingproduct

orservice”的术语条目注2为“ThecustomercanexperiencetheBPoSaseitheraproduct

oraservice,orasaproductandaserviceinseparablyintertwined.SeealsoC.‘Goods,

servicesandotherproducts’inChapterII‘Theunderlyingprinciplesofthe

classification’ofCPCversion2.1.”。

术语条目注3：如果提到了BPoS的复数形式，例如一族BPoS或一组BPoS，则缩略语仍然是BPoS。其在ISO21586:2020

中3.3“bankingproductorservice”的术语条目注3为“IfthepluralofBPoSismentioned,

suchasasetofBPoSorafamilyofBPoS,theacronymremainsBPoS.”

术语条目注4：ISO21586:2020中3.3“bankingproductorservice”定义为“outputprovidedbyaprovider

totheircustomers(3.5)tomeetcertaincustomers’financialneedsorfinance-related

needs”。

[来源：ISO21586,3.3，有修改——见术语条目注1～术语条目注4]

3.4

银行产品服务提供商bankingproductorserviceprovider

BPoSP

向客户(3.5)提供BPoS(3.3)的组织

示例：商业银行是典型的BPoSP。

术语条目注1：BPoSP被认为是直接向客户交付BPoS的组织。其在ISO21586:2020中3.5“bankingproductor

serviceprovider”的术语条目注1为“TheBPoSPisconsideredastheorganizationwhich

deliverstheBPoSdirectlytothecustomer.”。

术语条目注2：ISO21586:2020中3.5“bankingproductorserviceprovider”定义为“organizationthatprovides

aBPoS(3.3)toacustomer(3.5)”。

[来源：ISO21586，3.4，有修改——见示例与术语条目注1～术语条目注2]

3.5

客户customer

期望获得，或已经获得某BPoS(3.3)（即银行产品或银行服务）的个人或组织

2

T/CBA219—2022

术语条目注1：消费者、客户、最终用户、零售商、一个内部过程的产品或服务接受、受益人或购买者均是同义词。

其在ISO21586:2020中3.“6customer”的术语条目注1为“Synonymforconsumer,client,end-user,

retailer,receiverofproductorservicefromaninternalprocess,beneficiaryor

purchaser.”。

术语条目注2：ISO21586:2020中3.6“customer”定义为“personororganizationthatcouldordoesreceive

aBPoS(3.3),namelyabankingproduct(3.1)orabankingservice(3.2),thatisintended

fororrequiredbythispersonororganization”。

[来源：ISO21586，3.5，有修改——见术语条目注1～术语条目注2]

3.6

应用application

应用系统applicationsystem

通过计算机收集、保存、处理和展现数据的系统。

术语条目注1：一般用“应用”这个术语来指明一个可执行的软件部件，其由一个或多个的部件、模块或子系统构

成。

[来源：GB/T40473.1—2021，3.1.1]

3.7

银行产品服务描述手册manualforBPoS

BPoS手册

BPoSP的员工在处理涉及到相关BPoS的业务时可以查阅相关信息的信息汇编。

术语条目注1：处理涉及到BPoS的相关业务实际上就是服务提供方对产品服务的运作过程，该过程可以是由应用

系统支撑的，也可以是纯手工的。

术语条目注2：信息汇