T/SSCMA 001-2023 社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系要求

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/SSCMA001-2023

社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评

估体系要求

Requirementsfortheriskassessmentsystemforsmallandmedium-sizedmicro

enterprisesonthecommunityfinancecloudplatform

2023-12-27发布2024-01-01实施

山东省供应链管理协会发布

T/SSCMA001-2023

目次

前言.................................................................................................................................................................II

1范围....................................................................................................................................................................1

2规范性引用文件...............................................................................................................................................1

3术语和定义........................................................................................................................................................1

4总体原则............................................................................................................................................................1

5管理要求............................................................................................................................................................2

6评价对象............................................................................................................................................................2

7评价要求............................................................................................................................................................2

7.1经营风险评价........................................................................................................................................2

7.2贷款业务风险评价................................................................................................................................3

7.3担保风险评价........................................................................................................................................6

7.4贷后管理.................................................................................................................................................8

8持续改进............................................................................................................................................................9

I

T/SSCMA001-2023

前言

本文件按照GB/T1.1－2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规

定起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由山东省科院易达信息科技有限公司提出。

本文件由山东省供应链管理协会归口。

本文件起草单位：山东省科院易达信息科技有限公司、齐鲁银行股份有限公司、齐鲁工业大学、

山东智慧猫商业管理有限公司、泰山现代流通产业研究院（山东）有限公司、北京炎黄医养科技有限

公司、博兴县人才服务促进中心、确信信息股份有限公司、山东省科院易达科技咨询有限公司、山东

省科院易达人才发展有限公司。

本文件主要起草人为：张伟、刘光远、孙真真、李振军、段莹莹、陶莎莎、侯照东、吴洪祥、鞠

洪霞、陈马力、马凤英、鹿文鹏、张冰倩、郐艳艳、刘素华、张世山、张向阳、侯权恒。

本文件为首次发布。

II

T/SSCMA001-2023

社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系要求

1范围

本文件规定了社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系的总体原则、管理要求、评价对

象、评价要求、持续改进。

本文件适用于社区金融云平台中小微企业供应链金融风险评估体系建设与服务。

2规范性引用文件

下列文件中的条款通过本文件的引用而成为本文件的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的

修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用

于本文件。

GB/T20548金融零售业务商户类别代码

GB/T21079（所有部分）金融服务安全加密设备（零售）

GB/T27912金融服务生物特征识别安全框架

GB/T36618信息安全技术金融信息服务安全规范

GB/T42339金融机构风险管理术语

GB/T42422金融机构风险管理框架

3术语和定义

GB/T42339界定的及下列术语和定义中的内容适用于本文件。

3.1

社区金融云平台communityfinancecloudplatform

依托社区供应链核心企业，为连续交易的上下游企业提供金融与交易的服务平台。

3.2

风险评估riskassessment

遵循一定的程序和方法，对供应链金融服务评价对象发生的风险进行识别和分析，确认风险发生的

可能性，以及风险对供应链金融实现目标产生影响的严重程度。

4总体原则

4.1社区金融云平台金融机构应建立健全中小微企业供应链金融风险评估与管理体系，运营风险评价与

管理工具，根据社区金融云平台技术控制与风险管理偏好，控制和管理供应链金融服务所承担的各类风

险，实时在线对风险管理体系进行智能化监测与评估，根据评估结果不断改进风险管理工作。

4.2中小微企业的风险评估与管理应与社区金融云平台系统工具相适应，并根据供应链金融与供应链连

续交易业务的变化进行调整，以达到最佳匹配原则为宜。

4.3社区金融云平台作业所涉及的角色，包括不限于金融机构、核心企业、上下游企业等，应本着风险

控制贯穿供应链金融作业全过程，风险评估全覆盖原则，注重技术防控，减少人为干预，防范道德风险。

1

T/SSCMA001-2023

4.4强化风险预测分析，持续改进平台预警技术，合理预见社区金融云平台作业过程中可能出现的各种

风险，做到高质量体制性风险防控管理，杜绝平台技术缺陷与瑕疵造成的不可预料风险发生。

5管理要求

5.1社区金融云平台风险治理，应符合GB/T42422的相关要求。

5.2社区金融云平台技术服务与管理，应符合GB/T21079相关部分的要求。

5.3社区金融云信息风险与安全管理，应符合GB/T36618的相关要求。

5.4社区金融云平台中小微企业作业安全管理，应符合GB/T27912的相关要求。

6评价对象

6.1涉及的金融零售业务与中小微企业，类别和代码应符合GB/T20548的规定。

6.2涉及的中小微企业经营风险，应包括财务风险、内部风险、外部风险。

6.3涉及的金融机构贷款业务风险，应包括对中小微企业借款人的信用、财务、现金流、担保、保险、

合规性、非财务因素等。

7评价要求

7.1经营风险评价

应符合表1的要求。

表1经营风险评估

序号项目主要指标分值权重赋值

1偿债能力流动比率、速动比率1001

2负债能力负债比率、净资产比率、净资产报酬率1001

3盈利能力销售利润率、资产报酬率、净资产报酬率1001

财务风险

4投资风险营业率、偿债收益比、保本占有率1001

应收账款周转率、存货周转率、固定资产周转率、资

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