T/HFS 001-2023 商业银行外部数据价值评估指南

ICS03.060

CCSA11

中华人民共和国团体标准

T/HFS001—2023

商业银行外部数据价值评估指南

GuidelinesforExternalDataValueEvaluationofCommercialBanks

2023-08-21发布2023-08-21实施

河南省金融学会发布

T/HFS001—2023

目次

前言..................................................................................II

引言................................................................................IIII

1范围...............................................................................1

2规范性引用文件......................................................................1

3术语和定义..........................................................................1

4评估原则............................................................................2

4.1安全合规........................................................................2

4.2定量为主........................................................................2

4.3综合全面........................................................................2

4.4分类评估........................................................................2

5评估体系和流程......................................................................2

5.1评估对象........................................................................2

5.2评估周期........................................................................2

5.3评估方法........................................................................2

6评估结果的应用......................................................................5

附录A（资料性）外部数据价值评估指标打分规则参考示例...................................6

附录B（资料性）外部数据价值评估结果参考示例..........................................10

参考文献..............................................................................11

I

T/HFS001-2023

前言

本文件按照GB/T1.1-2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起

草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由中国人民银行河南省分行和中原银行股份有限公司联合提出。

本文件由河南省金融学会归口。

本文件起草单位：中国人民银行河南省分行、中原银行股份有限公司。

本文件主要起草人：刘明、扈浩、徐俊杰、吴彩霞、张豫晋、李永超、王甲睿、赵浩军、蔡凯月、

李莎。

本文件为首次发布。

II

T/HFS001—2023

引言

数字经济时代下，数据已经成为重要的生产要素。商业银行为更好地服务经济高质量发展，引入了

大量的外部数据，但目前外部数据价值评估尚无统一标准，为外部数据高质量利用带来巨大挑战。为指

导商业银行科学评估外部数据价值，充分发挥数据要素潜能，提升外部数据管理质效，特制定本文件。

III

T/HFS001—2023

商业银行外部数据价值评估指南

1范围

本文件确立了商业银行外部数据价值评估指南。

本文件适用于指导商业银行开展外部数据价值评估工作，提升外部数据使用质效。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，

仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本

文件。

GB/T5271.1-2000信息技术词汇第1部分：基本术语

GB/T37550-2019电子商务数据资产评价指标体系

GB/T38667-2020信息技术大数据数据分类指南

3术语和定义

GB/T5271.1-2000界定的以及下列术语和定义适用于本文件。

3.1

商业银行commercialbank

依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、

办理结算等业务的企业法人。

3.2

数据data

信息的可再解释的形式化表示，以适用于通信、解释和处理。

注：可以通过人工或自动手段处理数据。

[来源：GB/T5271.1-2000,01.01.02]

3.3

外部数据externaldata

为实现商业银行特定业务目标，通过采购、合作、自主采集等方式，由商业银行外部引入的数据。

3.4

外部数据价值externaldatavalue

商业银行在业务发展过程中使用外部数据所带来的价值，主要包括成本价值、内在价值和业务价值。

3.5

成本价值costvalue

外部数据采购、加工和运维管理所需的资金、人力及相关资源投入，主要涉及商务成本与整合成本。

3.6

内在价值intrinsicvalue

外部数据本身所蕴含的潜在价值，用于评价外部数据作为一种数据资产对商业银行数据资产积累的

直接贡献，主要涉及数据规模、数据质量和数据服务水平等方面。

1

T/HFS001—2023

3.7

业务价值businessvalue

外部数据应用于营销管理、风险管理等领域所产生的直接或间接业务价值，主要体现在有效客户提

升数、业务办理笔数、授信规模以及避免的经济损失等方面。

3.8

价值评估valueevaluation

在一定时间周期内，对已使用的外部数据从成本价值、内在价值和业务价值三个维度开展的综合效

益评估。

4评估原则

4.1安全合规

外部数据的引入及使用应遵守国家法律法规及监管要求，确保引入及使用的数据安全可靠、真实可

信、风险可控。

4.2定量为主

外部数据价值评估的关键指标需要量化计算，对于定性指标定量转换，总体遵循定量为主的评估原

则。

4.3综合全面

外部数据价值评估从成本价值、内在价值和业务价值角度出发，统筹评估外部数据效益，评估体系

应结构合理、逻辑清晰、方法科学。

4.4分类评估

外部数据价值评估采用分类评估的方法，将外部数据划分为不同的类别，分别在同类别外部数据中

进行评估。

5评估体系和流程

5.1评估对象

外部数据价值评估对象为商业银行在经营发展中所使用的外部数据。

5.2评估周期

商业银行可根据外部数据采购以及业务应用周期等特点，自行确定评估周期。

5.3评估方法

5.3.1总体原则

外部数据价值评估采用分类评估的方法，依据《GB/T37550-2019电子商务数据资产评价指标体系》

提出的数据资产成本价值（包含建设成本、运维成本和管理成本）与数据资产标的价值（包含数据形式、

数据内容和数据绩效）两大类评估指标，《数据资产管理实践白皮书（6.0版）》提出的内在价值、成

本价值、经济价值和市场价值四个维度的数据价值评估体系，结合商业银行外部数据使用特点，本指南

从成本价值、内在价值和业务价值三个方面构建多维度综合指标评估体系，确定指标权重，依据打分规

则得出外部数据价值评估结果。

5.3.2统筹分类

依据《GB/T38667-2020信息技术大数据数据分类指南》与《金融机构外部数据管理实践白皮书》

中的数据分类方法，将外部数据分为核验类、评分类、标签类、黑名单类、价格评估类、金融市场类以

及其他类数据，分别在每类外部数据中进行评估，详细分类见表1。

2

T/HFS001—2023

表1外部数据类别

外部数据类别类别描述

核验类数据是指根据客户提供的原始信息进行一致性和准确性校验的数据，主要包括

核验类

学籍学历核验、发票核验、驾驶证核验等数据

评分类数据是指对客户敏感信息进行统计分析形成的区间化、分级化的评分结果，包

评分类

括收入水平评分、工作稳定性评分、反欺诈评分等数据

标签类数据是指对客户敏感信息进行统计分析形成的模糊化的客户标签，包括客户房

标签类

产标签、借贷意向标签等数据

黑名单类数据是指被惩治或有违反嫌疑而被列入黑名单机构的注意者秘密名单的数

据，通常是自然人和法人因违反道德底线事实、违反社会责任底线事实、失信事实等

黑名单类

原因而被列入相关权威机构的黑名单库中，包括逾期黑名单、公安黑名单、司法涉诉

与行政处罚黑名单等数据

价格评估类数据是指通过商品计价原则、标准和市场供求情况，评估得出的商品价格

价格评估类

数据，包括车辆价格评估、房产价格评估等数据

金融市场类数据是指金融市场行情、行业指数等数据，包括股票、基金、期货、债券

金融市场类

等金融产品的指数和价格数据

其他类数据是指上述分类之外的数据，包括资讯报告、法律法规与司法案例、天气等

其他类

数据

5.3.3指标体系

依据《GB/T37550-2019电子商务数据资产评价指标体系》中指标体系构建原则，进行外部数据价

值评估指标体系的构建。本指标体系包含成本价值、内在价值和业务价值三大类，共7个一级指标和18

个二级指标，详细指标见表2。

表2外部数据价值评估指标表

价值类型一级指标二级指标指标项说明

采购外部数据所产生的数据成本，评价因素包括但不限于：

——按次计费中的单价；

采购成本

——包年计费中的包年价格。

按照采购成本进行倒序打分，具体打分规则详见附录A

商务成本

外部数据供应商在法律、法规、舆情等方面产生的风险，评价因素包括但不限于：

——风险问题的个数；

风险成本

——风险问题造成的业务影响。

按照问题个数与业务影响情况进行扣分，具体扣分规则详见附录