T/NIFA 19-2023 消费金融数字化发展评价指南

ICS03.060

CCSA11

团体标准

T/NIFA19-2023

消费金融数字化发展评价指南

Evaluationguidelinesfordigitaldevelopmentof

consumerfinance

2023-4-24发布2023-4-24实施

中国互联网金融协会发布

T/NIFA19—2023

目次

前言..................................................................................II

引言.................................................................................III

1范围.................................................................................1

2规范性引用文件.......................................................................1

3术语与定义...........................................................................1

4指标数据元...........................................................................1

4.1指标编号.........................................................................1

4.2指标名称.........................................................................2

4.3指标定义.........................................................................2

4.4采集方式.........................................................................2

5消费金融数字化发展评价指标...........................................................2

5.1指标框架.........................................................................2

5.2数字化战略.......................................................................3

5.3数字产品.........................................................................4

5.4业务流程.........................................................................5

5.5用户体验.........................................................................7

5.6社会责任.........................................................................8

附录A（资料性附录）消费金融数字化发展评价方法.........................................10

A.1概述............................................................................10

A.2消费金融数字化发展评价方法......................................................10

A.3消费金融类机构调查问卷及现场调查提纲............................................18

参考文献..............................................................................20

I

T/NIFA19—2023

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》和GB/T

20004.1—2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由中国互联网金融协会提出。

本文件由中国互联网金融协会归口。

本文件起草单位：中国互联网金融协会、银联数据服务有限公司、中国工商银行股份有限公司、马

上消费金融股份有限公司、京东科技控股股份有限公司、吉林银行股份有限公司、重庆三峡银行股份有

限公司、百融云创科技股份有限公司、百行征信有限公司、中互金认证有限公司、宁波银行股份有限公

司、江苏银行股份有限公司、深圳市小赢小额贷款有限责任公司、长沙银行股份有限公司、山西银行股

份有限公司。

本文件主要起草人：单强、陆书春、朱勇、王新华、杨彬、季小杰、倪明、马娴、曹光宇、蒋雯雯、

刘燕青、郭笑雨、李美玲、刘志强、张彧通、杨静姝、王冠、季毅、胡松鹤、颜欣、刘春辉、田昆、黄

殷、刘志刚、牛威、乌肖玢、吴晓晓、邱宝良、孙宇、邓莹、罗颖、张智宇、乔昱瑞。

II

T/NIFA19—2023

引言

近年来，银行业金融机构纷纷将数字化转型写入发展战略，持续加大科技投入。由于消费金融业务

具有客户数量多、场景渗透率高、使用频率高、数据维度丰富、精细化运营需求强等特点，因而消费金

融领域推进数字化转型显得更为迫切。数字化转型涉及到产品、服务、渠道、技术等多个方面，目前，

各消费金融类机构对数字化转型的认识不一致，数字化转型的进展也不尽相同，编制《消费金融数字化

发展评价指南》团体标准可为消费金融类机构提供数字化转型的指引，评估自身数字化发展水平，同时

也可为金融管理部门、行业协会、研究机构等各类机构评估消费金融行业的整体数字化发展情况提供参

考借鉴。

III

T/NIFA19—2023

消费金融数字化发展评价指南

1范围

本文件提出了消费金融数字化水平的评价指标体系和参考评分方法。

本文件适用于商业银行、持牌消费金融公司、小额贷款公司等提供消费金融服务的各类机构。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，

仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本

文件。

本文件没有规范性引用文件。

3术语与定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

消费金融服务consumerfinancialservices

在经营许可范围内，由商业银行、持牌消费金融公司、小额贷款公司等机构为符合条件的借款人提

供的用于消费的信贷服务及信用销售服务的行为，包括信用卡、短期消费贷款等。

[来源：T/NIFA2—2017，3.1，有修改]

3.2

消费金融数字化digitalizationofconsumerfinance

秉持“以客户为中心”的服务理念，依托科技手段，以数据驱动决策，通过线上自动受理贷款申请

及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，构建开放融

合的全新生态，为客户提供全生命周期的高效、普惠、安全的消费金融个性化产品与服务，从而实现业

务的价值增值。

3.3

数字化消费金融产品digitalconsumerfinancialproducts

在申请、审批、使用等环节具有显著数字化特征的消费金融产品，包括数字信用卡、互联网消费贷

款等。

4指标数据元

4.1指标编号

1）A：一级指标分项编号；

1

T/NIFA19—2023

2）B：二级指标分项编号；

3）C：三级指标分项编号；

示例：A1-B1-C1为第一个一级指标下的第一个二级指标下的第一个三级指标。

4.2指标名称

评价指标的名称。

4.3指标定义

评价指标的定义。

4.4采集方式

消费金融类机构调查问卷、现场调查、年度报告，国家有关部门及新闻媒体等公开信息，消费者调

查问卷，权威机构相关报告，第三方监测与调研数据等。

注：消费者调查问卷样本可根据地域、年龄、性别、职业、收入等因素抽样确定。

5消费金融数字化发展评价指标

5.1指标框架

消费金融数字化发展评价指标主要分为数字化战略、数字产品、业务流程、用户体验和社会责任等

5项一级指标，并进一步细化为16项二级指标，50项三级指标，总分为100分。各项指标的分值和评分标

准见附录A。

表1消费金融数字化发展评价指标框架

一级指标二级指标指标编号指标名称

A1-B1-C1数字化发展战略

战略与规划(4分）A1-B1-C2数字化发展组织架构

A1-B1-C3消费金融业务规划

A1-B2-C1科技投入占比

资源投入（3分）

数字化战略（15分）A1-B2-C2金融科技员工占比

A1-B3-C1数据能力建设

A1-B3-C2系统能力

技术支撑（8分）

A1-B3-C3知识产权情况

A1-B3-C4前沿技术应用

A2-B1-C1数字化消费金融产品数量

产品情况（6分）

A2-B1-C2数字化消费金融产品信贷规模

A2-B2-C1数字化消费金融产品用户占比

A2-B2-C2线上消费占比

数字产品（25分）产品使用（12分）

A2-B2-C3支持渠道

A2-B2-C4用户活跃情况

A2-B3-C1移动端产品情况

移动端产品（7分）

A2-B3-C2移动端用户占比

2

T/NIFA19—2023

表1消费金融数字化发展评价指标框架（续）

一级指标二级指标指标编号指标名称

A2-B3-C3功能优化情况

A3-B1-C1申请服务情况

A3-B1-C2电子对账服务情况

在线服务（8分）

A3-B1-C3还款服务情况

A3-B1-C4智能客服情况

A3-B2-C1风控系统建设

A3-B2-C2授信审批情况

A3-B2-C3资金流向监控

智能风控（14分）A3-B2-C4欺诈风险识别

A3-B2-C5异常交易管控

A3-B2-C6动态额度管理

业务流程（45分）

A3-B2-C7智能催收管理

A3-B3-C1数字化推广渠道

A3-B3-C2数字渠道获客情况

数字营销（8分）

A3-B3-C3数字化营销模型应用

A3-B3-C4营销活动情况

A3-B4-C1数字生态场景建设

场景建设（6分）A3-B4-C2场景共建

A3-B4-C3开放平台建设

A3-B5-C1数字化工具

智能运营（9分）

A3-B5-C2客户标签

A4-B1-C1智能化体验评价

用户感知（3分）A4-B1-C2场景体验评价

A4-B1-C3移动端产品体验评价

用户体验（10分）A4-B2-C1整体满意度

A4-B2-C2投诉处理情况

用户满意度（7分）

A4-B2-C3推荐意愿

A4-B2-C4消费者权益保护

环境友好（1分）A5-B1-C1绿色运营

A5-B2-C1特色产品

社会责任（5分）社会责任履行（3分）A5-B2-C2社会服务

A5-B2-C3员工发展

公司治理（1分）A5-B3-C1公司经营风险

5.2数字化战略

5.2.1战略与规划

用于评价消费金融类机构数字化战略与规划制定情况，考察其是否设置了数字化转型目标，是否对

组织架构进行必要调整，是否将机构整体的数字化发展战略具象到消费金融业务发展目标等。评价指标

见表2。

3

T/NIFA19—2023

表2战略与规划评价指标

指标编号指标名称指标定义分值采集方式

消费金融类机构调查问卷、现

A1-B1-C1数字化发展战略数字化发展战略制定情况1

场调查、年度报告

数字化发展工作机制制定消费金融类机构调查问卷、现

A1-B1-C2数字化发展组织架构1

情况场调查、年度报告

消费金融业务规划制定情消费金融类机构调查问卷、现

A1-B1-C3消费金融业务规划2

况场调查、年度报告

5.2.2资源投入

用于评价消费金融类机构对数字化发展的资源投入情况，考察其在资金投入与人员投入方面的表现。

评价指标见表3。

表3资源投入评价指标

指标编号指标名称指标定义分值采集方式

科技投入金额占营业收入消费金融类机构调查问卷、现

A1-B2-C1科技投入占比1

比重场调查、年度报告

总行（部）在编人员中金融消费金融类机构调查问卷、现

A1-B2-C2金融科技员工占比2

科技员工数量占比场调查、年度报告

5.2.3技术支撑

用于评价消费金融类机构所具备的支撑其数字化发展的科技能力，考察其数据能力建设、系统能力、

知识产权以及前沿技术应用和探索情况。评价指标见表4。

表4技术支撑评价指标

指标编号指标名称指标定义分值采集方式

数据战略、数据治理、数据

架构、数据规范、数据保护、

消费金融类机构调查问卷、现

A1-B3-C1数据能力建设数据质量、数据应用、数据2

场调查、年度报告

生命周期管理等方面的情

况

消费金融类机构调查问卷、现

消费金融业务系统的可用

A1-B3-C2系统能力2场调查、年度报告，国家有关

性、安全性、可靠性情况

部门及新闻媒体等公开信息

消费金融类机构调查问卷、现

消费金融业务相关知识产

A1-B3-C3知识产权情况2场调查、年度报告，国家有关

权情况

部门及新闻媒体等公开信息

消费金融类机构调查问卷、现

消费金融领域相关前沿技

A1-B3-C4前沿技术应用2场调查、年度报告，国家有关

术应用与研究、探索情况

部门及新闻媒体等公开信息

5.3数字产品

4

T/NIFA19—2023

5.3.1产品情况

用于评价消费金融类机构产品整体情况，考察数字化产品数量、信贷规模水平。评价指标见表5。

表5产品情况评价指标

指标编号指标名称指标定义分值采集方式

数字化消费金融产品数数字化消费金融产品数量消费金融类机构调查问卷、现

A2-B1-C13

量情况场调查、年度报告

数字化消费金融产品信数字化消费金融产品授信消费金融类机构调查问卷、现

A2-B1-C23

贷规模与用信规模占比场调查、年度报告

5.3.2产品使用

用于评价消费金融类机构产品使用情况，考察数字化产品用户占比、线上消费占比、支持渠道以及

用户活跃率表现。评价指标见表6。

表6产品使用情况评价指标

指标编号指标名称指标定义分值采集方式

数字化消费金融产品用数字化消费金融产品用户消费金融类机构调查问卷、现

A2-B2-C13

户占比在消费金融用户中的占比场调查、年度报告

消费金融业务线上消费笔消费金融类机构调查问卷、现

A2-B2-C2线上消费占比3

数及金额占比场调查、年度报告

消费者调查问卷，权威机构相

数字化渠道对消费金融产

A2-B2-C3支持渠道3关报告，第三方监测与调研数

品的支持情况

据

消费金融业务90天活跃率消费金融类机构调查问卷、现

A2-B2-C4用户活跃情况3

情况场调查、年度报告

5.3.3移动端产品

用于评价消费金融类机构移动端产品情况，考察其移动产品数量、用户占比以及功能优化表现。评

价指标见表7。

表7移动产品情况评价指标

指标编号指标名称指标定义分值采集方式

消费金融类机构调查问卷、现

A2-B3-C1移动端产品情况消费金融移动端产品情况2

场调查、年度报告

消费金融移动端产品用户消费金融类机构调查问卷、现

A2-B3-C2移动端用户占比3

数量占比场调查、年度报告

消费金融移动端产品功能消费金融类机构调查问卷、现

A2-B3-C3功能优化情况2

优化与升级情况场调查、年度报告

5.4业务流程

5.4.1在线服务

5

T/NIFA19—2023

用于评价消费金融类机构服务在线服务情况，考察其在申请、对账、还款以及客服等环节的数字化

表现。评价指标见表8。

表8在线服务评价指标