T/LYFS 001-2023 龙岩数字普惠金融服务平台服务和接入规范

ICS03.060

CCSA11

LYFS

龙岩市金融学会团体标准

T/LYFS001—2023

龙岩数字普惠金融服务平台

服务和接入规范

Theserviceandaccessspecificationoflongyandigitalinclusivefinancialservice

platform

2023-10-19发布2023-10-19实施

龙岩市金融学会发布

T/LYFS001—2023

目次

前言.................................................................................II

引言................................................................................III

1范围...............................................................................1

2规范性引用文件.....................................................................1

3术语和定义.........................................................................1

4平台架构和主要功能.................................................................2

项目总体架构...................................................................2

平台主要功能...................................................................2

“秒贷”“直连”产品申请流程........................................................3

5金融机构接入规范...................................................................3

金融机构入驻平台规范...........................................................3

金融产品接入规范...............................................................4

第三方服务接入规范.............................................................4

其他说明.......................................................................5

6金融产品对接接口规范...............................................................5

龙岩数字普惠金融服务平台推送融资需求业务数据（申请接口）.......................5

龙岩数字普惠金融服务平台推送社会信用数据.......................................6

龙岩数字普惠金融服务平台向机构取办理办结数据...................................7

用户撤销通知...................................................................9

政务数据推送完成通知..........................................................10

数据字段及返回值说明..........................................................10

数据字典......................................................................10

7服务质量要求......................................................................11

系统功能......................................................................11

平台管理......................................................................11

服务响应时间..................................................................11

8服务安全要求......................................................................12

基本要求......................................................................12

物理安全......................................................................12

数据加密要求..................................................................12

9运维服务质量要求..................................................................13

树立规范化意识................................................................13

建立事件处理流程，强化规范执行力度............................................13

引入SLA管理..................................................................13

参考文献.............................................................................14

I

T/LYFS001—2023

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定

起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由龙岩市金融学会提出。

本文件由龙岩市金融学会归口。

本文件起草单位：龙岩市地方金融监督管理局、中国人民银行龙岩市分行、国家金融监督管理总局

龙岩监管分局。

本文件主要起草人：李伟强、林学威、包涵、郑东升。

II

T/LYFS001—2023

引言

为推进龙岩国家级普惠金融改革试验区建设，进一步提升金融支持实体经济的数字化水平，龙岩市

依托市属国企，开发上线“龙岩数字普惠金融服务平台”，平台现已汇聚18个部门，45大类，2000余项

政务数据，33家银行业金融机构在平台发布金融产品553款，真正实现让“数据多跑路，群众少跑腿”，

通过“科技+数据”赋能普惠金融，以可持续发展的新模式，不断提升数字金融服务小微企业、乡村振

兴的便利性和可得性。

龙岩市金融学会提出编制本文件，意在规范龙岩数字普惠金融服务平台的建设运营，同时，指导辖

区内金融机构高效对接龙岩数字普惠金融服务平台，充分利用龙岩市政务数据，开发符合龙岩本地特色

的数字金融产品，缓解银企（个人）之间信息不对称问题，畅通金融服务渠道，改善小微企业金融服务

供给。

III

T/LYFS001—2023

龙岩数字普惠金融服务平台

服务和接入规范

1范围

本文件规定了龙岩数字普惠金融服务平台架构和主要功能、金融机构接入规范、金融产品对接接口

规范、服务质量要求、服务安全要求、运维服务质量要求等内容。

本文件适用于接入龙岩数字普惠金融服务平台的征信机构、金融机构、政府机构及平台运营管理方。

2规范性引用文件

下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件，

仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本

文件。

GB/T22239—2019信息安全技术网络安全等级保护基本要求

GB50174—2017数据中心设计规范

GB50174—93电子计算机机房设计规范

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

普惠金融inclusivefinance

立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提

供适当、有效的金融服务。

接入access

接入龙岩数字普惠金融服务平台线上“秒批”“直连”类产品的申请接入、开发、测试、上线等工

作。

服务services

指龙岩数字普惠金融服务平台为各类型金融机构、小微企业、个人提供稳定的金融服务。

“秒贷”产品quickloanproducts

金融机构在平台发布的线上数字化信贷产品，客户申请并授权后，平台将客户实时信用数据推送至

金融机构，并能够实现全流程线上申请、线上审批、线上放款，申请后即可查看是否通过审批和授信额

度，无需人工审批。

“直连”产品directconnectedproducts

金融机构在平台发布的线上数字化信贷产品，客户申请并授权后，平台将客户实时信用数据推送至

金融机构，需要人工线下复核、审批或无法给出实时授信额度的信贷产品。

1

T/LYFS001—2023

4平台架构和主要功能

项目总体架构

本项目总体架构如图1所示：

图1系统总体架构图

平台主要功能

开发建设龙岩数字普惠金融服务平台，实现市县统一平台，分级分权限管理。平台用户体系对接福

建省社会用户实名认证和授权平台，采用全省通行的注册、认证平台。应用上手机应用（APP）及电脑

（PC）端与龙岩市网上公共服务平台（e龙岩）集成，统一入口方便使用，用户可登陆e龙岩APP点击首

页普惠金融进入平台。

龙岩数字普惠金融服务平台的主要功能如下：

应用功能建设：具体包含融资对接、政策资讯、金融产品、金融教育、不动产抵押登记等功能。

应用渠道建设：具体包含平台网络（WEB）端和移动端建设。

业务管理平台建设：具体包含运营管理平台和内容管理平台。

快速融资对接：为用户提供贷款需求自主申请的服务。用户可不指定产品，只需填写办理区县、办

理机构和贷款金额即可实现贷款需求的一键申请，具体流程如图2所示。

平台移动端地址：/financial_mobile/。

平台WEB端地址：/financial_portal/home。

2

T/LYFS001—2023

图2快速融资对接流程图

“秒贷”“直连”产品申请流程

在平台首页逐条分页展示平台发布的“秒贷”“直连”产品，产品列表主要展示产品名称、产品对

应的机构、贷款额度、参考利率等。点击对应的产品可查看产品的详情。客户在“秒贷”“直连”专区

申请产品并授权后，平台依据“最小化”原则，将相关实时数据推送给其申请的银行业金融机构，银行

业金融机构通过后台风控模型同步对客户“精准画像”。“秒贷”“直连”产品申请流程如图3所示。

图3“秒贷”“直连”产品申请流程图

5金融机构接入规范

金融机构入驻平台规范

5.1.1入驻流程

金融机构入驻龙岩数字普惠金融服务平台应按以下流程。

a)由金融机构向龙岩市普惠金融协会提出入驻龙岩数字普惠金融服务平台申请。

b)龙岩市普惠金融协会在7个工作日内完成企业申报材料完整性的审核，并向龙岩市地方金融

监督管理局转报。

3

T/LYFS001—2023

c)龙岩市地方金融监督管理局于7个工作日内完成审核，审核同意后向龙岩市普惠金融协会出

具书面批复函。

d)龙岩市普惠金融协会收到龙岩市地方金融监督管理局同意意见的批复函后，转办平台负责人，

双方确认机构的管理员和权限，由平台负责人分配账号角色，并指导其使用。

5.1.2申请入驻材料

金融机构入驻龙岩数字普惠金融服务平台应提供以下材料。

a)企业申请报告（原件）。

b)企业的社会信用统一代码证（复印件）。

c)经营许可证（担保、典当行业）或上级监管部门同意营业批复件（小额贷款等行业复印件）。

d)企业基本信用信息报告（从中国人民银行征信系统获取）。

e)年度考评结果。

金融产品接入规范

5.2.1接入流程

金融产品的接入应按以下流程。

a)准备要上线的金融产品、配套的管理制度、所涉及的政务数据等材料，向龙岩市地方金融监督

管理局、中国人民银行龙岩市分行提出申请。

b)龙岩市地方金融监督管理局和中国人民银行龙岩市分行审核同意后，由龙岩市地方金融监督

管理局、金融机构、平台方签署三方的保密协议。

c)保密协议签订完成后，平台方提供技术文档、测试接口进行双方对接联调。

d)经过双方技术测试、业务验证后即可上线平台。

5.2.2接入材料

金融产品的接入应提交以下材料。

a)产品直连报告，内容包括：

1)准备上平台的产品名称，业务流程及意义；

2)机构与平台之前对接情况（包括是否逾期、笔数、金额、原因）；

3)贯彻执行龙岩市地方金融监督管理局、中国人民银行龙岩市分行（龙金管﹝2021﹞2号文）

等文件情况，本机构具体何时、制订了什么文号文件落实平台对接、分办、考核奖惩、保

密制度；

4)这次上线线上直联产品需要调取的明细字段（需按“最小化”“必须”原则）；

5)承诺数据保密，对接成果数据实时回流，通过H5（需同步完成身份互通）等形式在我平

台上同步完成中国人民银行征信授权，并显示实时授信额度等；

6)承诺上线的产品应符合国家的法律法规及相关政策规定；

7)成立工作组，上级行和本级分行各指定一名专人和平台对接（职务、姓名、手机）。

b)线上数据保密协议。

5.2.3接入要求

金融产品的接入应按以下要求。

a)需认真阅读平台产品业务逻辑流程图，与本单位业务部、科技部提前进行沟通对接。

b)根据各机构产品的授信、风控模型，依据最小化的原则选择所需要的政务数据。

c)产品的申请统一入口在e龙岩移动端，不允许跳转第三方app，申请过程需身份互认。

d)使用超文本传输安全协议（https）+轻量级数据交换格式（json）进行数据交互，并采取国密

加密，宜走专线对接。

e)接入的金融产品贷款额度、参考利率等应符合中国人民银行、国家金融监督管理总局等金融监

管部门要求，重点面向小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊

群体。

第三方服务接入规范

4

T/LYFS001—2023

5.3.1业务要求

原则上不单独接入金融机构的服务、功能，若该服务符合金融服务的普惠性，方便广大群众，不违

反法律法规，并获得龙岩市地方金融监督管理局的认可，可对接上线平台。

5.3.2技术要求

接入平台的第三方服务需满足网络安全等级保护的要求，并与龙岩数字普惠金融服务平台进行身

份互认，采取国密的加密方式进行交互。

其他说明

5.4.1访问控制

依据等级保护要求第三级中网络和通信安全相关安全要求，区域边界访问控制防护需通过在网络

区域边界部署专业的访问控制设备，并配置细颗粒度的基于地址、协议和端口级的访问控制策略，实现

对区域边界信息内容的过滤和访问控制。

5.4.2报文结构

请求报文报文头为https标准报文头，通用请求的报文体如表1所示：报文长度（6位）+交易码（4

位）+秘钥（16位）+加密后密文（sm4）。

表1应答报文返回数据项

序号字段名字段注释示例备注

1rtnCode返回码000000

2rtnMsg返回信息成功

2responseData返回信息{xxx}

6金融产品对接接口规范

接口地址由金融机构提供，按照以下接口规范进行开发，平台根据业务情况实时推送数据。

龙岩数字普惠金融服务平台推送融资需求业务数据（申请接口）

龙岩数字普惠金融服务平台推送融资需求业务数据输入项具体参考表2。

表2龙岩数字普惠金融服务平台推送融资需求业务数据输入项

序号字段名字段注释示例必输备注

1datatype数据类型是传：push

2sm4key秘钥