GB/Z 258-2026 银行产品服务（BPoS）内部描述手册的最佳实践

ICS03.060

CCSA11

中华人民共和国国家标准化指导性技术文件

GB/Z258—2026/ISO/TR6083：2022

银行产品服务（BPoS）内部描述手册的

最佳实践

BestpracticesforaninternalBPoShandbook

（ISO/TR6083：2022，IDT）

2026⁃08⁃27发布

国家市场监督管理总局

国家标准化管理委员会发布

GB/Z258—2026/ISO/TR6083:2022

目次

前言··························································································································Ⅲ

引言··························································································································Ⅳ

1范围·······················································································································1

2规范性引用文件········································································································1

3术语和定义··············································································································1

4BPoS手册的基本内容结构··························································································1

5BPoS说明书已列出的关键要素····················································································2

5.1概述·················································································································2

5.2标识BPoS的描述信息··························································································3

5.3描述BPoSP的信息······························································································3

5.4描述BPoS凭据的信息··························································································5

5.5描述BPoS金融属性的信息····················································································5

6BPoS手册增加的要素································································································9

6.1概述·················································································································9

6.2BPoS手册的版本·······························································································10

6.3BPoS中涉及的部门和BPoSP人员的角色·······························································10

6.4BPoS涉及的应用系统·························································································11

6.5BPoS涉及的法律文件·························································································11

6.6BPoS涉及的内部规章制度···················································································12

6.7文档与表单的格式与范本·····················································································12

6.8收集客户意见和建议的方法··················································································12

参考文献····················································································································13

Ⅰ

GB/Z258—2026/ISO/TR6083:2022

前言

本文件为报告类指导性技术文件。

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定

起草。

本文件等同采用ISO/TR6083：2022《银行产品服务（BPoS）内部描述手册的最佳实践》，文件类型

由ISO的技术报告调整为我国的国家标准化指导性技术文件。

本文件做了下列最小限度的编辑性改动：

a）第4章增加了注和示例；

b）5.1增加了注；

c）5.2.2.2增加了注和示例；

d）5.2.2.3增加了示例；

e）5.3.2增加了注；

f）5.4.2增加了注；

g）5.5.1增加了注；

h）5.5.2.1增加了注；

i）5.5.2.2增加了注；

j）5.5.2.3增加了注和示例；

k）5.5.2.6增加了示例；

l）5.5.2.12增加了注；

m）6.3.3增加了注；

n）6.5.3增加了注和示例；

o）6.8.3增加了示例。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

本文件由中国人民银行提出。

本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）归口。

本文件起草单位：中国银行业协会、中国农业银行股份有限公司、中国金融电子化集团有限公司、

中国人民银行数字货币研究所、中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股

份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司、中信银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、

中国人民银行贵州省分行、中国人民银行江苏省分行、中国人民银行浙江省分行、山西银行股份有限公

司、贵阳银行股份有限公司、济宁银行股份有限公司、贵阳农村商业银行股份有限公司。

本文件主要起草人：高峰、赵成刚、仲峻锋、李宽、李海丽、刘晓锋、刘壮业、侯太利、张海燕、李振、

吴娟、张明明、王艳辉、施展、殷宇、张鹏、张丽媛、李玥阳、沈澍、戴渝、马小雷、徐艳婷、潘学芳、侯文皓、

苗睿捷、周丹、易科、许婷、刘铮、孙坚、郭惠斌、吴思雨、吕晟寅智、刘正君、束雅欣、勾柏俊、杜叙凡。

Ⅲ

GB/Z258—2026/ISO/TR6083:2022

引言

GB/T32319—2025定义了银行产品服务（BPoS）的概念，即为满足客户的金融需求或与金融相关

的需求而由提供商提供给客户的输出。据此，只有对银行的产品属性和服务属性都进行了清晰的描

述，才能使客户完整地了解银行产品服务，满足公开银行产品和服务的功能指标和产品的性能指标，高

效透明地展现银行产品和服务全貌的要求。

GB/T32319—2025仅仅描述了需要面向客户说明的内容，银行（即银行产品服务的提供商）的工

作人员当然需要掌握这些内容。但仅仅如此是不够的，银行涉及处理银行产品服务业务的人员（包括

销售人员和服务人员），还需要了解以银行视角看的银行产品服务属性，并掌握各种相关的处理手段和

流程。

不同的银行有着自己的治理架构和配套的规章制度和标准规范，在当前所有的银行业务都在信息

通信系统（ICT系统）支撑的情况下，即便是功能相同的银行产品服务，也由不同的应用系统支撑。而

且，这些治理架构、规章制度和标准规范，尤其是应用系统，会经常变更。处理业务（实际上就是在银行

内部运营产品服务）的人员，一般是通过接受各种培训来了解和掌握与产品服务相关的信息，对信息掌

握的全面性、完整性和一致性，则难以进行评价，甚至同一银行的不同分支机构，也有不小的差异。在

这样的情况下，难免出现客户在不同的分支机构办同样的业务，乃至打电话给客户服务中心由不同的

人接听，得到的信息都不一样的情况。

一本组织良好的BPoS手册具有结构一致、内容精准、匹配BPoS、措辞简练和分发到位的特点。

本文件在考虑上述情况的基础上，以BPoS为对象，对银行内部人员需要知晓的内容提出一种框

架模板的最佳实践。银行治理架构、规章制度、标准规范和应用系统的升级，如果能通过这样的模板统

一反映，则既能实现对客户统一的服务，又能降低银行相关工作人员的培训成本，还能降低业务处理的

风险，提高客户满意度。

Ⅳ

GB/Z258—2026/ISO/TR6083:2022

银行产品服务（BPoS）内部描述手册的

最佳实践

1范围

本文件提供了编写银行产品服务（BPoS）手册的最佳实践。

本文件适用于任何发行和运营BPoS的银行产品服务提供商（BPoSP）。

注1：BPoS手册由产品经理或对本文件中提及的关键要素负责的人员，根据其在BPoSP中的角色和职责进行

编写。

注2：本文件对ISO21586中列出的BPoS全部关键要素如何向服务银行客户的BPoSP员工说明进行了陈述，故无

论是否正式引入了ISO21586，本文件均有实施的价值。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

应用application

应用系统applicationsystem

通过计算机收集、保存、处理和展现数据的系统。

注：一般用“应用”这个术语来指明一个能执行的软件组件，其由一个或多个组件、模块或子系统构成。

[来源：ISO/IEC/IEEE24765：2017，3.167，有修改]

3.2

BPoS说明书BPoSdescription

由BPoSP向BPoS的客户提供的说明书。

注：BPoS说明书按ISO21586编制。

3.3

BPoS手册BPoShandbook

向BPoSP员工（3.4）提供的信息汇编，用以解释特定BPoS的各个方面。

注1：处理涉及BPoS的相关业务实际上就是服务提供方对产品服务的运作过程，该过程能是由应用系统支撑的或

是纯手工的。

注2：手册编写是从BPoSP的视角看的。

3.4

BPoSP员工BPoSPstaff

代表BPoSP处理相关BPoS的业务，从而为客户提供服务的人员。

4BPoS手册的基本内容结构

BPoS手册的基本结构如下所述。

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