DB4403/T 231-2022 企业信用风险分类分级规范

ICS03.080.99

CCSA10

DB4403

深圳市地方标准

DB4403/T231—2022

企业信用风险分类分级规范

Specificationforclassificationandgradationofenterprisecreditrisk

2022-03-11发布2022-04-01实施

深圳市市场监督管理局发布

DB4403/T231—2022

目次

前言.......................................................................................................................................................................II

引言.....................................................................................................................................................................III

1范围...................................................................................................................................................................1

2规范性引用文件...............................................................................................................................................1

3术语和定义.......................................................................................................................................................1

4目的和原则.......................................................................................................................................................1

5企业分类...........................................................................................................................................................2

6企业信用风险分级...........................................................................................................................................2

附录A（资料性）企业分类类型示例..............................................................................................................6

附录B（资料性）企业信用风险分类标签示例.............................................................................................8

附录C（资料性）企业信用风险分级指标模型...........................................................................................10

附录D（资料性）信用风险分级结果调整项...............................................................................................19

I

DB4403/T231—2022

前言

本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规

定起草。

本文件由深圳市市场监督管理局提出并归口。

本文件起草单位：深圳市市场监督管理局、深圳市标准技术研究院、上海华夏邓白氏商业信息咨询

有限公司。

本文件主要起草人：李国伟、许永茂、杜佳、吕宜亮、潘瑶、马继、张婷。

II

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引言

信用风险分类分级是建立以信用为基础的新型监管机制，开展企业分类分级监管的重要手段。2019

年，国办发布《关于加快推进社会信用体系建设构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》（国发

〔2019〕5号），提出要大力推进信用分类分级监管；市场监管总局发布《关于在部分地区开展企业信

用风险分类管理工作试点的通知》（市监信〔2019〕51号），先后选取在山东、福建、广东等地开展

企业信用风险分类管理试点。在上述背景下，为进一步深化“放管服”改革，落实企业信用分类分级

监管工作要求，助力实现对企业信用风险精准识别，提升企业监管效率和精细化水平，深圳市市场监督

管理局组织开展了本文件的研制。

深圳率先开展大部制改革，较早开展公共信用信息资源的归集和商事登记制度改革，推进注册登记

标准化，为企业信用风险分类分级管理提供了较好的数据基础。本文件的研制，重点考虑了企业监管业

务场景需要和信用风险分类分级数据可行性，并基于较为严谨的数据验证，形成了本文件。

III

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企业信用风险分类分级规范

1范围

本文件确立了企业信用风险分类的目的和原则，并规定了企业分类、企业信用风险分级的要求。

本文件适用于政府部门组织的对企业开展信用风险分类分级活动，也可供行业协会、第三方机构等

其他方开展信用风险评估活动提供参考。

2规范性引用文件

本文件没有规范性引用文件。

3术语和定义

下列术语和定义适用于本文件。

3.1

信用风险creditrisk

监管对象在存续经营期间存在违反相关法律法规，违背声明承诺、政府监管规则的不确定性的影响。

注：声明承诺包含但不限于承诺书、主体声明、真实性材料声明等。

4目的和原则

4.1目的

针对存续企业主体可能存在的信用风险，指导开展对企业信用风险识别、分析和评估等工作，为开

展企业分类分级监管，制定差异化监管策略提供信息和依据。

4.2原则

4.2.1客观性

基于实际的监管业务场景和企业经营风险特征，采用科学的方法和技术手段，秉承独立、平等、公

正的原则，开展企业信用风险分类分级活动，不受外来因素的影响。

4.2.2适用性

分类分级能覆盖所有监管对象，适用各业务场景下开展企业信用风险分类分级监管。

4.2.3可操作性

具备权威性高且稳定的数据来源，分类方法可执行，风险评估所采用的定性指标、定量指标的可测

量和可评估。

4.2.4可扩展性

1

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在现有基础上，考虑未来一定时期内可能出现的新的监管业务场景需要和企业经营风险特征，在类

别设置、分级指标的配置上，可灵活调整。

5企业分类

5.1概述

企业分类的目的在于精准地识别各类企业的风险特征，为确定评估对象类型，开展企业信用风险分

级活动提供参考。

5.2分类方法

5.2.1总则

选取一个主要的视角对企业进行唯一的类型分类，对每一类型企业又可从不同的视角设置不同的标

签，进一步显示企业特征。

5.2.2类型分类方法

结合企业信用风险分类分级的使用目的，对企业主要经营业务赋予唯一的分类类型。具体分类角度

如下：

——监管需求角度；

——业务场景角度。

注1：以市场监管业务场景为例，基于监管，可依次从企业主管部门登记备案名单、经营许可事项要求、经营注册

范围和国民经济行业分类四个维度，将企业匹配至唯一分类类型。

注2：监管业务场景视角下的企业分类类型参考见附录A。

5.2.3标签分类方法

分类标签是在分类类型的基础上，对企业进行标注，展现企业风险特征。可以从不同的角度对同一

分类类型企业进行标注，标识同一分类类型企业的不同风险特征。每个企业可对应0个或多个分类标签，

分类标签可根据实际需要，不断添加、调整。分类标签的视角包括但不限于以下三项：

——重点监管场景的细分；

——当前的经营状态；

——特定信源单位的登记名单等。

注：企业信用风险分类标签示例见附录B。

6企业信用风险分级

6.1风险要素

企业信用风险评估内容包括经营与变更情况、登记与许可情况、处罚与负面名单情况、案件与投诉

举报情况、评价与表彰记录五个方面，具体如下：

——经营与变更情况,指企业经营情况的记录，与企业经营范围、住所、法人及股东变更情况；

——登记与许可情况,指企业登记信息与行政许可情况；

——处罚与负面名单情况，指行政机关对企业处罚情况与严重失信主体名单记录情况；

——案件与投诉举报情况，指企业失信案件以及消费者在监管部门对企业的投诉举报情况；

——评价与表彰记录，指第三方信用评价（级）、用户评价与企业获得表彰记录。

2

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6.2等级划分

依据企业信用风险评估情况，将企业信用风险划分为A+、A、B、C、D、E六个等级。企业信用风险

等级表示及描述见表1。

表1企业信用风险等级表示及描述

信用风险等级等级描述

A+信用风险等级高，近期无风险信号，且有表彰认证记录

A信用风险等级较高，近期无明显风险信号，少有表彰认证记录

B信用风险等级中，近期出现一定程度的风险信号，无特定领域表彰认证记录

C信用风险等级较低，近期出现严重风险信号，需要引起关注

D信用风险等级低，近期频繁触发严重风险信号，需重点监管

登记状态为“吊销”

E被列入严重违法失信企业名单的

被依法责令停产停业、吊销营业执照或许可证、被除名、被责令关闭的

6.3企业信用风险分级模型

6.3.1模型构建方法概述

依据预测目标，构建风险指标池，通过定量分析和定性分析等方法对指标从统计学、业务维度上进

行筛选，确定指标及指标权重，形成企业信用风险预测模型，模型构建方法见图1。以市场监督管业务

场景为例，各等级企业信用风险点说明示例见附录C。

图1模型构建方法

3

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6.3.2预测目标

通过数据分析法定义预测目标，选择可采集、可量化且真实反映企业信用风险的关键信息的指标进

入风险指标池。

6.3.3构建风险指标池

根据业务场景选取近期发生的某些特定高风险事件作为坏样本，构建风险指标池。通过机器学习、

回归分析等方法测试在一段时间内各风险指标的取值和触发情况。

6.3.4指标筛选

从统计学或业务维度对指标进行筛选、验证。指标筛选方法如下：

——统计学方法筛选，应用机器学习、回归分析等方法对指标进行统计学上的有效性验证和相关

性高的筛选，来评估每一项风险指标的有效性和可用性，筛选出统计学上相对显著的指标，并

进行指标权重和区间的划分；

——业务维度筛选，根据业务场景，结合坏样本分布表，定性分析相关指标，进行交叉验证，筛

选出符合实际业务场景需求的指标。

6.3.5形成信用风险预测模型

结合指标筛选情况，构建信用风险预测模型。并基于依据预测模型得出的分值匹配企业真实情况对

模型进行验证，持续对模型进行改进。

6.4信用风险等级评估

6.4.1定级流程

结合企业分类类型和标签，确定企业信用风险分级对象，识别特征。选用信用风险分级模型对企业

开展信用风险评估，得出企业信用风险评估分值，并按照一定的规则转化成企业信用风险等级。在此基

础上，结合企业信用风险特征，对满足一定风险特征的企业，按一定规则调整后确定信用风险等级，具

体定级流程见图2。

图2定级流程

4

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6.4.2确定分级对象

基于企业分类，确定分级对象的类型及主要风险特征。

6.4.3信用风险评估

可选用参照第6章模型构建方法构建的企业信用风险分级模型，对确定的信用风险分级对象进行信

用风险等级评估，并得出相应的信用风险分值。

6.4.4信用风险等级转化

利用企业信用风险分级模型，对企业开展信用风险评估，输出信用风险分值。企业信用风险分值区

间是0-1000。E级归为“严重异常主体”，不赋予分值。企业信用风险分值与风险等级对应关系如下：

——750分以上，A+级；

——671分～750分，A级；

——601分～670分，B级；

——555分～600分，C级；

——0分～554分，D级。

6.4.5确定信用风险等级

结合企业风险特征，在等级转化的基础上，对触发风险调整信号的企业的风险等级进行调整。风险

调整事项可参考调整项的显著性程度、业务关联强度、数据可获取程度、严重程度等进行设置。信用风

险分级结果调整项见附录D。企业信用风险等级的调整规则如下：

——高风险调整项，对信用评价等级进行下降两级调整，且下降后的信用等级不低于D级；

——中风险调整项，对信用评价等级进行下降一级调整，且下降后的信用等级不低于D级；

——低风险调整项，对信用评价等级进行上升一级调整，且上升后的信用等级不高于A+级。

5

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A

A

附录A

（资料性）

企业分类类型示例

监管业务场景视角下企业分类类型示例见表A.1。

表A.1企业分类类型示例

序号分类类型

1电子商务（通过公司注册名称判断）

2广告经营与发布（通过公司注册名称判断）

3特种设备生产与安装维护

4餐饮与食品制售

5农业

6畜牧业

7药品生产

8药品经营

9医疗器械生产

10医疗器械经营

11化妆品生产与经营

12物流与交通运输

13软件开发

14贸易经纪与代理

15物业管理

16门诊与医疗机构

17信息技术服务

18理发及美容服务

19教育培训与中介服务

20金融服务

21商务服务

22居民服务

23专业咨询服务

24专业技术服务

25科技推广及应用服务

26住宿与旅游服务

27文娱与健身服务

28租赁服务

29安装与维修服务

30其他服务业

31百货及市场批发与零售

32电子及通讯产品制造

6

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表A.1企业分类类型示例(续)

序号分类类型

33电子及通讯产品批发零售

34纺织品及服务制造与批发零售

35文体用品及器材批发与零售

36家居建材及日用品批发与零售

37汽车摩托车自行车及零配件批发零售

38矿产品与化工产品批发及零售

39其他批发与零售

40其他

7

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B

B

附录B

（资料性）

企业信用风险分类标签示例

企业信用风险分类标签示例见表B.1。

表B.1企业信用风险分类标签示例

序号类型描述分类标签

1食品生产企业

2食品与餐饮网络经营者

3单位食堂

4大型餐馆

5中型餐馆

6微小餐饮单位

7保健食品批发与销售

8便利店与商场超市

9进口冻品肉类企业

10宾馆、旅店、招待所、酒店

11特种设备安装维修改造资格

12特种设备在用

13化妆品生产企业

14药店与药品零售企业

15医疗机构

16医疗定点医疗机构

企业类型

17休闲娱乐场所（KTV、影院、酒吧等）

18理发师

19美容店

20道路货物运输

21出租汽车客运

22一类机动车维修

23二类机动车维修

24三类机动车维修

25从事劳务派遣活动

26对外贸易经营者

27深圳海关登记企业

28高新技术企业

29会计师事务所

30建筑企业

31教育与培训机构

32人力资源服务机构

8

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表B.1企业信用风险分类标签示例(续)

序号类型描述分类标签

33剧毒物品使用单位

34勘察设计企业

35燃气经营企业

36上市公司

37企业类型危化品经营

38文化企业

39小额贷款公司

40依法批设的交易场所

41其他

42有卫生审查验收记录与卫生许可证

43有消防审查验收与消防安全检查记录

44未按照规定期限公示年度报告

45未在责令的期限内公示即时信息

特定行为

46通过登记的住所或经营场所无法联系

47个体工商户年度报告隐瞒真实情况、弄虚作假

48公示企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假

49其他

9

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C

C

附录C

（资料性）

企业信用风险分级指标模型

企业信用风险分级指标模型见表C.1。

表C.1企业信用风险分级指标模型

评级指标指标

评价指标指标分区指标风险说明

维度编号来源

三个月内董监高人员备案无

O01反映近期经营状态的稳定性

登记或变更次数有

0次用于识别主体成立以来是否有

成立至今各类变更总次数O02

1次以上正常的经营活动

0次-1次